Devolución de cargos por tarjetas de crédito y PayPal Lo que necesita saber

Imagínese cenar en un restaurante. Recibes tu cheque y todo se ve bien, así que agregas tu propina a la factura y todo se carga en tu tarjeta de crédito (para obtener todas esas increíbles recompensas). Pero tres días después, verifica su cuenta en línea y ve que el restaurante le cobró $ 10 adicionales..

Ahora que haces?

Es posible que este tipo de cosas no ocurran todos los días, pero esto ocurre con mucha más frecuencia de lo que cree, y lo lamentable es que la mayoría de las personas no están lo suficientemente atentas para detectar el problema, o se encogen de hombros para corregir el problema. sería demasiado de una molestia. Bueno, es tu dinero y tienes derecho a recuperar ese dinero!

Primero, siempre póngase en contacto con el comerciante que le cobró demasiado y trate de encontrar una solución civil (lo más probable es que haya sido un error honesto). Pero si se niegan, es cuando recurre a su última opción de recurso: el contracargo. Y sí, hay muchas otras situaciones en las que una devolución de cargo es útil, especialmente si compra regularmente en línea 7 trucos que le ayudarán a perder menos dinero en línea 7 trucos que le ayudarán a perder menos dinero en línea ¿Quién necesita fuerza de voluntad cuando puede engañar? usted mismo en gastar menos dinero en línea? Lee mas .

Qué es un contracargo?

Cuando pagas algo con una tarjeta de crédito, el banco cargos su cuenta. Si no está satisfecho o necesita hacer una devolución, negocie con el comerciante para recibir una reembolso. Pero si no emiten un reembolso, puede dirigirse al banco que tiene su cuenta de tarjeta de crédito y solicitar que le den su tarjeta de crédito. cargado de vuelta.

Un reembolso y una devolución de cargo son prácticamente lo mismo: ambos se traducen en la reversión del cargo en su tarjeta de crédito, pero la diferencia es que el comerciante emite un reembolso, mientras que el banco de su tarjeta de crédito emite la devolución de cargo..

Si está utilizando PayPal, puede hacer algo similar a una devolución de cargo, pero simplemente se llama disputa de transacción en lugar de un contracargo porque PayPal no es crédito, a menos que tenga una tarjeta de crédito de PayPal 5 Preguntas que debe hacer antes de obtener una tarjeta de crédito de PayPal 5 Preguntas que debe hacer antes de obtener una tarjeta de crédito de PayPal La MasterCard de PayPal Extras parece una gran oferta, especialmente si hacer un montón de compras en línea. Pero, ¿debe solicitar uno? Lea más, lo que requeriría un contracargo. A todos los efectos, sin embargo, los dos tienen el mismo propósito.

Razones más comunes para las devoluciones de cargo

El contracargo existe para proteger a los consumidores. Los bancos no quieren perder su tiempo jugando al árbitro entre los consumidores y los comerciantes, por lo que generalmente se mantienen fuera del camino y prefieren que usted encuentre una solución directamente con el comerciante..

Pero cuando el comerciante no cumple con ciertas reglas establecidas por el banco (que el comerciante debe aceptar para aceptar pagos con tarjeta de crédito), el banco intervendrá y tomará el asunto en sus propias manos. Esa es la teoría, al menos, y cuando esto sucede, a menudo está a tu favor..

Aquí están las razones más comunes y aceptables para una devolución de cargo:

• Servicios no prestados. Esto es cuando usted paga por un servicio que el comerciante tergiversa y siente que ha sido engañado..
• Mercancía no recibida. Esto es cuando usted paga por un artículo que no llega dentro de un plazo de tiempo razonable previsto, ya sea debido a problemas de cumplimiento, demoras en el envío o cualquier otra cosa..
• Mercancía defectuosa. Esto es cuando usted paga por un artículo pero llega en un estado dañado, inactivo o deficiente..
• Mercancía no como se describe. Esto es cuando usted paga por un artículo pero llega a un estado que no le satisface. Por ejemplo, comprando un artículo marcado “Nuevo” que obviamente se usa cuando llega.
• Reembolso no procesado. Esto es cuando el comerciante confirma una solicitud de reembolso pero nunca procesa realmente el reembolso.
• Uso no autorizado. Esto es cuando un usuario no autorizado carga algo en su tarjeta sin su conocimiento o consentimiento. También conocido como una transacción fraudulenta Cómo funciona el fraude en las tarjetas de crédito y cómo mantenerse seguro Cómo funciona el fraude en las tarjetas de crédito y cómo mantenerse seguro A pesar de lo que haya escuchado, las tarjetas de crédito se roban y el fraude con las tarjetas de crédito ocurre en línea y fuera de línea . Pero, ¿cómo obtiene un ladrón el número de su tarjeta y cómo puede mantenerlo seguro? Lee mas . Muchas veces relacionadas con el robo de identidad digital. 6 Señales de advertencia del robo de identidad digital. No debe ignorar. 6 Señales de advertencia del robo de identidad digital. No debe ignorar. El robo de identidad no es tan raro como ocurre en estos días. trampa de pensar que siempre le sucederá a "alguien más". No ignore las señales de advertencia. Lee mas .

También puede iniciar una devolución de cargo por otras razones, pero estas son las que los bancos probablemente acepten.

La realidad del abuso de contracargo

Todo suena bien hasta ahora, ¿no? Ahora puede salir y pagar por lo que quiera mientras descansa sabiendo que siempre puede solicitar una devolución de cargo si es un poco infeliz, ¿no? ¿A quién le importan las políticas de reembolso cuando tiene devoluciones de cargo??

Bueno, no es tan simple. El hecho de que solicite un contracargo no significa que lo obtendrá. El banco investigará la solicitud para ver si es legítimo..

Los bancos saben que los consumidores pueden abusar de las devoluciones de cargo. Quieren mantener felices a los clientes, pero también quieren mantener felices a los comerciantes. Si los comerciantes se cierran con demasiadas devoluciones de cargo frívolas, cerrarán o simplemente dejarán de aceptar tarjetas de crédito, y eso es una situación de pérdida-pérdida-pérdida para todos..

Y desafortunadamente, el abuso no es infrecuente. Los usuarios no éticos piden artículos, obtienen exactamente lo que pretendían comprar y aún así emiten devoluciones de cargo por “gratis” dinero. Se llama fraude amistoso o fraude de devolución de cargo, y a partir de 2014 se estimó que aproximadamente el 86 por ciento de todas las devoluciones de cargo eran fraudulentas.

Si bien el fraude de devolución de cargo no es exactamente ilegal, tiene graves consecuencias. De acuerdo con un estudio realizado en 2016 por LexisNexis, cada dólar que se recarga da como resultado que los comerciantes pierdan aproximadamente $ 2.40 en multas bancarias, multas, pérdida de productos y costos administrativos. Este es un gran negocio que puede dañar seriamente a las empresas legítimas..

Como tales, los bancos y los comerciantes están tomando medidas enérgicas contra el abuso de las devoluciones de cargo y están negando cada vez más las solicitudes. Hay varias razones por las que un banco puede negar su devolución de cargo:

• El comerciante proporciona una prueba de que realmente recibió lo que compró.
• No tiene pruebas de que devolvió un artículo defectuoso..
• No le das al comerciante la oportunidad de resolver el problema.
• Estás disputando algo que compraste en el extranjero.
• Usted está disputando un servicio después de haberlo utilizado por completo, como una habitación de hotel..
• Has esperado demasiado tiempo para solicitar la devolución de cargo. La mayoría de los bancos requieren que solicite devoluciones de cargo dentro de los 120 a 180 días de la fecha de compra.

Cómo cobrar su pago

Suponiendo que tiene una razón válida para solicitar una devolución de cargo, aquí están los pasos generales involucrados para cada banco importante:

1. Te contactas con el banco y disputas una transacción..
2. El banco investiga la validez de su reclamo. Si encuentran que la reclamación no es válida, el proceso termina aquí y el banco probablemente le cobrará una tarifa de procesamiento. Si la reclamación es válida, recibirá un reembolso provisional..
3. El banco se pone en contacto con el banco del comerciante para recuperar su dinero..
4. El banco del comerciante investiga la validez de la reclamación. El comerciante tendrá la oportunidad de proporcionar pruebas y documentación. Si la reclamación se considera válida, el banco otorga el chargebac. Por otro lado, si el reclamo no es válido, se rechazará el reembolso provisional que recibió..
5. Si no se puede llegar a una resolución, el caso se convierte en arbitraje donde usted y el comerciante presentan sus casos. Independientemente del resultado, es probable que tenga que pagar unos cientos de dólares en honorarios de arbitraje.

En lo que a usted respecta, la única acción que debe tomar es el paso 1, momento en el que el banco se encargará de todo lo demás entre bastidores. (A menos que el caso llegue al paso 5, momento en el que vuelve a participar). Llame a la línea de atención al cliente de su banco para iniciar la disputa..

Del mismo modo, si está utilizando PayPal y desea disputar una transacción:

1. Inicie sesión en su cuenta de PayPal.
2. A la izquierda, desplácese hacia abajo para “Más sobre tu cuenta” y haga clic en Resolver un problema en nuestro Centro de Resolución..
3. Debajo “Reportar un problema”, haga clic en Disputar una transacción.
4. Seleccione el elemento que desea disputar y haga clic en Continuar.
5. Realice el seguimiento de acuerdo con el resto de las instrucciones para presentar su disputa con PayPal. PayPal tiende a ponerse del lado de los compradores sobre los vendedores, por lo que es muy probable que su disputa sea respetada.

Tenga en cuenta que PayPal requiere que abra la disputa dentro de los 180 días posteriores a la fecha de compra..

En pocas palabras, este es solo uno de los muchos beneficios del uso de crédito sobre débito o efectivo, y es por eso que recomendamos comprar grandes compras con tarjeta de crédito cuando sea posible, pero solo si usted es responsable con su dinero y no se ahoga en la deuda del consumidor. 10 podcasts que le ayudarán a ahorrar dinero y salir de la deuda 10 podcasts que le ayudarán a ahorrar dinero y salir de la deuda Hay muchos podcasts relacionados con el dinero, pero estos 10 son los mejores para ayudarle a obtener Fuera de deudas y domina tu dinero. Lee mas .

¿Con qué frecuencia compras con una tarjeta de crédito? ¿Hay otros beneficios o protecciones que aproveche? Comparte con nosotros en los comentarios.!

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