Cómo crear un programa de amortización con Excel para administrar su deuda

Salir de la deuda no es fácil, pero tener las herramientas adecuadas a su disposición ayuda mucho. El uso de un cronograma de amortización es una excelente manera de ver cómo sus pagos afectan su deuda y qué efecto tendrá un pago mensual diferente en la cantidad que debe, tanto en capital como en intereses.

Este artículo lo guiará a través de la creación de un programa de amortización personalizado en Excel. Puedes usar Excel para administrar toda tu vida. Cómo usar Microsoft Excel para administrar tu vida. Cómo usar Microsoft Excel para administrar tu vida. No es ningún secreto que soy un fanático total de Excel. Gran parte de eso se debe al hecho de que disfruto escribir código VBA, y Excel combinado con scripts VBA abre todo un mundo de posibilidades ... Leer más ... así que, ¿por qué no usarlo para administrar su deuda también??

¿Qué es un horario de amortización??

Primero, aclaremos exactamente de qué estamos hablando aquí. Un programa de amortización detalla cada pago que realiza durante la vida del préstamo y le muestra el capital y los intereses actualizados después de cada pago periódico.

Básicamente, es un recorrido paso a paso de la vida del préstamo que muestra los pagos, los intereses, el capital y el tiempo que se tarda en pagar el saldo total..

El beneficio de usar un programa de amortización es que puede ver exactamente cuánto demorará pagar su préstamo Cómo visualizar su deuda y mantenerse motivado mientras lo paga Cómo visualizar su deuda y mantenerse motivado mientras lo paga es difícil manténgase motivado para seguir pagando su deuda, pero visualizarla puede facilitar el proceso. Leer más con un pago mensual determinado. Si decide destinar algún dinero adicional para pagar su préstamo, el programa le mostrará cuánto antes pagará el préstamo, así como cuánto dinero habrá ahorrado en intereses..

Creando tu propio horario de amortización

Para fines de demostración, crearemos un programa de amortización relativamente simple en Excel (también puede usar Google Drive, o una de las calculadoras de amortización en línea Las mejores calculadoras de finanzas personales y presupuesto para administrar sus gastos Las mejores calculadoras de finanzas personales y presupuesto para administrar sus gastos Poner en orden sus finanzas puede ser difícil, pero tener las cifras correctas a mano lo hace mucho más fácil. No importa cuál sea su situación financiera, tenemos las calculadoras que necesita. Más información disponible). Veamos un ejemplo de préstamo estudiantil: digamos $ 40,000 con una tasa de interés del 6.8%, pagada en cinco años. Vamos a poner eso en la hoja de cálculo primero:

Para obtener el valor de pago, utilice la siguiente fórmula:

= REDONDO (PMT ($ B2 / 12, $ B3, - $ B1), 2)

El PMT (“pago”) La función toma el saldo del capital, la tasa de interés y la cantidad de meses en el préstamo, y escupe el pago que deberá realizar para cancelarlo. En el caso anterior, 60 pagos de $ 788.28 cubrirán el saldo de $ 40,000 así como los intereses devengados..

Ahora, vamos a poner eso en una tabla más útil. Estas son las siguientes categorías que usaremos para este programa de amortización en particular:

Si desea una tabla más simple, solo puede incluir las columnas Período, Pago, Principal acumulativo, Interés acumulativo y Saldo final; También puede reemplazar las secciones acumulativas con las no acumulativas..

Ahora, ¡comencemos a llenar la tabla! Aquí están las fórmulas que debe usar para cada una de las columnas:

• Período: mes y año de primer pago
• Saldo inicial: = $ B $ 1
• Pago: = $ B $ 4
• Director de escuela: = C7-E7 (esto no mostrará nada significativo hasta que también haya llenado la siguiente columna)
• Interesar: = REDONDO (B7 * ($ B $ 2/12), 2)
• Principal acumulativo: = D7
• Interés acumulativo: = E7
• Balance final: = B7-D7

En nuestro ejemplo, terminamos con esto:

Luego, use la función de autocompletar para ingresar tantas fechas como desee (puede comenzar con las 60 o solo las primeras para ver cómo funcionan). Una vez que haya arrastrado el cuadro de relleno automático hacia abajo, seleccione el cuadro de opciones y seleccione “Meses de Relleno”.

Ahora podemos completar la segunda fila, lo que nos permitirá completar automáticamente el resto de la programación. Esto es lo que debe poner en cada columna (un asterisco en el nombre de la columna indica que puede completarlo automáticamente desde la fila de arriba):

• Saldo inicial: = H7
• Pago*: = $ B $ 4
• Director de escuela*: = C8-E8
• Interesar*: = REDONDO (B8 * ($ B $ 2/12), 2)
• Principal acumulativo: = D8 + F7
• Interés acumulativo: = E8 + G7
• Balance final: = B8-D8

Esto es lo que parece en nuestra hoja de cálculo de ejemplo:

Ahora, solo puede usar el relleno automático para completar el resto de las filas. Seleccione las celdas B8 a H8, y rellene automáticamente hasta donde desee. Lo he completado a lo largo de los cinco años que tomará pagar el préstamo:

Cuando la columna Saldo final alcance $ 0, ¡el préstamo se pagará! (Puede notar que el capital pagado al final aparece como $ 40,000.05, que es $ 0.05 más que el saldo original; es probable que se deba al redondeo utilizado por Excel. No se eliminará nada).

Planificación de la amortización

Ahora que ve cómo funciona el programa de amortización, podemos echar un vistazo rápido a cómo puede ayudarlo a pagar su deuda. Cómo hacerse rico: la manera más rápida de salir de la deuda. Cómo hacerse rico: la manera más rápida de salir. de la deuda Imagina estar libre de deudas. No hay saldos en descubierto o facturas pendientes de pago. Hay una manera infalible de salir de la deuda. Comienza con un plan y algo de disciplina. Visitemos los otros ingredientes. Leer más rápido. Pocas cosas son más motivadoras que ver que su deuda disminuya más rápidamente, y puede usar el programa para ver cuánto más rápido puede llegar a estar libre de deudas.

Hay una serie de cosas interesantes que puede hacer con los cronogramas de amortización, pero solo veremos un par de cosas básicas que puede hacer aquí. Primero, echemos un vistazo a cómo el aumento de su pago mensual afectará el tiempo que le tomará pagar su préstamo y cómo afecta la cantidad de interés que paga..

Para hacer este cambio, todo lo que necesita hacer es cambiar el número en el “Pago” caja. Veamos qué pasa cuando aumentamos el pago mensual a $ 800..

Como puede ver, el pago del pago de hasta $ 800 hará que el préstamo sea cancelado un mes antes. También pagas un poco menos en intereses.

Otra cosa simple que puede cambiar para ver cómo se podría modificar su plan de pago es cambiar la cantidad de meses en su plan. Al cambiar este número, el campo de Pago se actualizará para indicarle cuánto debe pagar cada mes para que su préstamo sea cancelado en este período de tiempo..

Cambiemos el nuestro a 40 meses en lugar de 60..

Para que el préstamo sea cancelado en 40 meses, deberá pagar $ 1,120.43 mensuales. Se ha actualizado la tabla completa, para que pueda ver cuánto pagará en intereses con este nuevo monto de pago.

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Obtener programación

Ahora que ha visto cómo crear un programa de amortización y utilizarlo para averiguar cómo minimizar la cantidad de interés que paga, ¡es hora de comenzar! Obtenga la información de su préstamo, póngala en la hoja de cálculo y comience a averiguar cómo puede salir de la deuda más rápido.

¿Has creado un calendario de amortización? ¿Lo encontraste útil? Comparte tus pensamientos en los comentarios a continuación!

Créditos de imagen: KUMOHD / Shutterstock

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