Cómo mejorar y controlar su puntaje de crédito mediante el uso de la tecnología

La gente suele decir que debe tratar de mantenerse alejado del crédito tanto como sea posible para no terminar endeudado. Pero el hecho es que es imposible mantenerse alejado del crédito en los Estados Unidos. Si se mantiene alejado del crédito para siempre, tendrá otros efectos adversos que lo perjudicarán en el futuro. Por lo tanto, es importante ser inteligente con el crédito para que las cosas sean más fáciles en el futuro y no se ahogue en deudas..

El objetivo principal de usar el crédito de manera responsable es mejorar su puntaje de crédito. ¿Qué significa y hace para ti este número mágico? Te explicaré todo eso y cómo mejorarlo..

Descargo de responsabilidad: he investigado un poco y los consejos que ofrezco son una combinación de mi investigación y experiencia personal. No soy un experto / profesional y no soy responsable de posibles daños.

¿Qué es un puntaje de crédito??

Su puntaje de crédito es simplemente un número que le indica a los prestamistas y acreedores qué tan bien usa el crédito que tiene disponible. Este número varía de 300 a 850, donde 850 significa que usted es el usuario de crédito ideal, mientras que 300 significa que es el peor usuario de crédito que se pueda imaginar..

Una puntuación crediticia alta es importante porque facilita la obtención de préstamos a tasas de interés más bajas (como préstamos para automóviles, hipotecas o préstamos personales), lo que significa que paga menos dinero durante la vida del préstamo. También tiene muchos otros usos. Las compañías de servicios públicos y de cable / internet a menudo verifican su puntaje de crédito y solicitan un depósito si su puntaje de crédito es demasiado bajo para su gusto. Incluso la mayoría de los empleadores ahora incluyen verificaciones de crédito cuando seleccionan candidatos: una puntuación de crédito baja puede mostrar que usted podría ser financieramente irresponsable, y eso también podría traducirse en el lugar de trabajo.

En pocas palabras, un puntaje de crédito es muy importante en su vida y debe revisarlo regularmente 5 Trucos para mejorar su puntaje de crédito en solo 6 meses 5 Trucos para mejorar su puntaje de crédito en solo 6 meses Mejorar su puntaje de crédito parece complicado y confuso - - ¡Pero no tiene que ser! Vea cómo un escritor pasó de los 300 a los 600 en seis meses. Lee mas . Si desea obtener información técnica al respecto, podría pasar por la vida sin una puntuación de crédito (o con una mala), pero luego tendrá que pagar por artículos grandes de inmediato; la mayoría de las personas no tienen tanto dinero ahorrado en el momento en que desean realizar dichas compras.

Cómo mejorarlo - Tarjetas de crédito

Entonces, la forma más fácil de mejorar su puntaje de crédito es a través de tarjetas de crédito. Mucha gente dice que son malas y que deben evitarse a toda costa, pero solo son malas si las usas incorrectamente. De lo contrario, realmente pueden ser muy beneficiosos para usted porque lo ayudan a mejorar su puntaje de crédito y también le otorgan puntos de recompensa..

Lo único que tiene que hacer, en lo que se refiere a la deuda, es gastar dentro de sus medios (si gana $ 2,000 al mes pero tiene un límite de crédito de $ 5,000, gaste $ 2,000 pero no $ 5,000) y pague su saldo en su totalidad cada Mes para evitar cargos por intereses. El interés solo comienza a acumularse en cualquier saldo restante de su estado de cuenta anterior. Entonces, si recibe un estado de cuenta por $ 200 y solo paga $ 150, el mes siguiente incluirá los cargos por intereses por los $ 50 restantes. Pero si paga todos los meses, nunca recibirá ningún cargo por intereses.

Si le preocupa perder la cuenta de lo que realmente puede gastar con su tarjeta de crédito, ya que no le quita dinero de su cuenta corriente, puede utilizar cualquier herramienta de presupuesto que desee, como Mint.com. Para usar Mint Para administrar su presupuesto y gastos en línea Cómo usar Mint para administrar su presupuesto y gastos en línea Leer más o varias herramientas en Google Drive 10 Herramientas de administración de dinero dentro de Google Drive que debe usar hoy 10 Herramientas de administración de dinero en Google Drive que debe usar Hoy El problema con el dinero es que si no lo manejas, terminas sin él. ¿Qué tal algunas herramientas de administración de dinero útiles para ayudarlo a comenzar dentro de su cuenta de Google Drive? Leer más - para ayudarle. Con tales herramientas, puede decirle fácilmente cuánto ingreso espera y comenzar a presupuestar todos sus gastos. Puede volver a visitar el sitio fácilmente para verificar cuánto de su presupuesto queda en cada categoría para realizar un seguimiento de su progreso. Lo mejor de Mint.com es que se conectará con sus cuentas bancarias y tarjetas de crédito, por lo que automáticamente realizará un seguimiento de sus gastos y los clasificará de manera adecuada..

Que Tarjetas Conseguir

Si estás en la universidad, ¡comienza temprano! A menudo puede obtener una tarjeta de crédito de la universidad de un banco. Siempre que tenga un pequeño trabajo secundario para proporcionar algún tipo de ingreso, estas tarjetas son fáciles de obtener a pesar de no tener crédito. Tendrán un límite de crédito muy bajo (el primero fue solo $ 500), pero es todo lo que necesita para comenzar.

Si no estás en la universidad o tienes mal crédito, entonces tu única opción es obtener una tarjeta de crédito asegurada. Estas son tarjetas que pueden afectar su puntaje de crédito, pero básicamente tiene que proporcionar un depósito que finalmente se convierte en su línea de crédito. Entonces, si paga un depósito de $ 500, la línea de crédito de su tarjeta de crédito asegurada es de $ 500. Esto simplemente elimina el riesgo para el banco porque si usa su límite de crédito y luego se niega a devolver el dinero (lo que destruirá su puntaje de crédito), al menos el banco no ha perdido nada de su propio dinero. Sin embargo, si usa la tarjeta de manera responsable, su puntaje de crédito aumentará y, finalmente, podrá actualizar a una tarjeta de crédito regular que no está asegurada y, por lo tanto, no requiere un depósito..

No solicite demasiadas tarjetas de crédito a la vez. Recomiendo solicitar hasta dos, y si se te niegan los dos, entonces elige una tarjeta de crédito asegurada porque no te lo denegarán. Cuando se trata de comenzar y / o mejorar su puntaje de crédito, cuanto antes mejor.

Intenta solicitar la tarjeta de crédito. Se niega por no tener suficiente actividad crediticia. ¿CÓMO PUEDO OBTENER MUCHA ACTIVIDAD DE CRÉDITO SIN LA TARJETA??!?

- Jason Boucouras (@JasonBoucouras) 10 de mayo de 2015

Si necesita ayuda para buscar tarjetas de crédito, ya sea una tarjeta universitaria / segura o una mejor, una vez que mejore su puntaje de crédito, hay mucha ayuda en línea. Credit Karma puede darle muchas opciones sugeridas para las tarjetas de crédito (aunque algunas de ellas están patrocinadas), y también está NerdWallet, que le hace algunas preguntas antes de sugerirle algunas tarjetas. Heck, incluso Google tiene una herramienta de comparación de tarjetas de crédito. Debería poder encontrar una tarjeta de crédito con cualquiera de estas herramientas. Solo tienes que ser honesto al responder cualquier pregunta que te haga. No hace nada más que lastimarlo si solicita tarjetas que requieren puntajes de crédito más altos porque le dijo que su puntaje de crédito era mejor de lo que realmente es..

Pague antes de que termine su ciclo

Por lo tanto, vamos a revisar rápidamente. Los pasos hasta ahora son obtener una tarjeta de crédito, gastar dinero usándola (dentro de sus posibilidades) porque le ofrece recompensas y luego pagar el total cada mes para evitar la acumulación de intereses..

Suena bastante fácil, ¿verdad? Permítame agregar una sugerencia más: pague la mayor parte de su saldo antes de que finalice el ciclo del estado de cuenta. El 30% de su puntaje de crédito está determinado por la cantidad de su límite de crédito que está utilizando. Si está utilizando un alto porcentaje de su límite de crédito disponible total, entonces su puntaje de crédito disminuirá drásticamente. El número ideal es mantener la utilización de su crédito en un 10% o menos. Entonces, si su límite de crédito es de $ 1,000, lo ideal es que su saldo informado sea de $ 100 o menos..

Las compañías de tarjetas de crédito cobran una tasa de interés del 20% anual, lo que significa que una deuda sin pagar de $ 1000 se convierte en $ 40,000 en 20 años.

- Datos impactantes de WoW (@eyeopenngfacts) 11 de mayo de 2015

Lo mejor es que el saldo solo se reporta al final del ciclo de estado de cuenta y usted puede pagar con su tarjeta de crédito antes de que finalice el ciclo de estado de cuenta. Entonces, si su ciclo finaliza el día 15 y su saldo actual es de $ 800 (fuera de un límite de crédito de $ 1,000), entonces podría pagar $ 750 el día 12 para darle suficiente tiempo para que se procese el pago y luego el saldo del estado de cuenta solo será $ 50. Eso es lo que luego se informa a las agencias de crédito. Y este es un consejo importante, porque realmente le permite gastar lo que quiera (nuevamente, dentro de sus posibilidades) sin tener que preocuparse por los problemas que vienen con una alta utilización del crédito..

De nuevo, no hay que preocuparse por los cargos por intereses. Vamos a ignorar el límite de crédito por un momento. Si tiene un saldo de estado de cuenta de $ 200, gaste $ 800 adicionales en su tarjeta y luego pague $ 600 de reembolso, entonces $ 200 de esos $ 600 siempre se destinarán a pagar el saldo de su estado de cuenta primero, y luego los $ 400 restantes se destinarán a pagar sus nuevos compras Así que todavía no tendrá ningún cargo por intereses en tal escenario. Sin embargo, si tiene un saldo de estado de cuenta de $ 200, gasta $ 800 adicionales y luego solo paga $ 150, entonces acumulará los intereses en los $ 50 restantes del último estado de cuenta, además tendrá todas esas compras nuevas para pagar también.

Deja que el tiempo haga su cosa

Así que revisemos de nuevo! Obtenga una tarjeta, úsela dentro de sus posibilidades para obtener recompensas y luego pague unos días antes de que finalice su ciclo de estado de cuenta para reducir su utilización de crédito a menos del 10%, mientras se asegura de pagar al menos el saldo completo de la última declaración.

Ahora viene la parte más difícil: esperar. Deberá estar satisfecho con su tarjeta actual durante al menos dos años. Puede tardar aún más si ya tenía mal crédito en lugar de comenzar sin crédito. Ahora puede usar un servicio como Credit Karma para verificar su progreso en su puntaje de crédito. Encuentre al instante su puntaje de crédito sin cargo. Con Karma de crédito. Encuentre al instante su puntaje de crédito sin cargo con Karma de crédito. Lea más. Si prefiere usar otra cosa, puede usar el sitio web oficial del gobierno para obtener su informe de crédito completo y gratuito. Si bien es extremadamente descriptivo, solo se puede obtener una vez al año de forma gratuita. Si no le importa pagar, Wells Fargo ofrece un servicio que extrae los informes de crédito completos de las tres agencias de informes mensuales..

Credit Karma es gratuito, le permite buscar actualizaciones semanalmente (solo para TransUnion y Equifax), y proporciona sus propios puntajes que son similares, pero tal vez no exactamente qué puntajes le darían las agencias. También utiliza la información que recopila en él para sugerirle tarjetas, préstamos y más, pero esa información nunca llega a esas compañías; se queda con Credit Karma. Mi recomendación es que espere hasta que su puntaje alcance por lo menos 700 antes de considerar solicitar una mejor tarjeta de crédito (pero ninguna de las principales, 700 es un puntaje demasiado bajo para ellos).

Si ya tienes tarjetas de crédito

Si ya tiene tarjetas de crédito y su puntaje de crédito es malo, la aplicación de esta estrategia (si es posible) lo pondrá en el camino correcto. No hay necesidad de obtener otra tarjeta si ya tienes una. Es probable que si tiene un puntaje de crédito malo en este escenario, tenga saldos grandes en su (s) tarjeta (s). Antes de comenzar a aplicar esta estrategia, deberá pagar su (s) saldo (s).

Ponga el cheque que mi mamá me dio en ahorros o pague la factura de la tarjeta de crédito ... #reallifedecisions

- Kylie (@kylie_lil) 11 de mayo de 2015

Si tiene varios saldos, generalmente es recomendable centrar sus pagos en la tarjeta que tenga la tasa de interés más alta para que no tenga que pagar dinero extra innecesariamente. No olvide también tratar de reducir sus gastos Cómo comenzar a ahorrar dinero y dejar de gastar con 4 hábitos sencillos Cómo comenzar a ahorrar dinero y dejar de gastar con 4 hábitos sencillos Una de las principales resoluciones de año nuevo en las listas de muchas personas es gastar menos y ahorrar más. Es más fácil decirlo que hacerlo, pero aún puede confiar en varias aplicaciones y herramientas para ayudar ... Leer más para ayudarlo a realizar pagos en sus tarjetas. Una vez que tus saldos vayan lentamente, verás alivio. Para obtener más información sobre cómo deshacerse de su deuda, consulte nuestra guía Cómo enriquecerse: cómo enriquecerse: la manera más rápida de salir de la deuda Cómo enriquecerse: la manera más rápida de salir de la deuda Imagine estar libre de deudas. No hay saldos en descubierto o facturas pendientes de pago. Hay una manera infalible de salir de la deuda. Comienza con un plan y algo de disciplina. Visitemos los otros ingredientes. Lee mas .

Es posible

Puede parecer una tarea imposible: mejorar su puntaje de crédito a algo de lo que pueda estar orgulloso. Es simplemente una pequeña prueba de responsabilidad financiera y paciencia..

La esencia de toda la estrategia que describí es simplemente mostrar que tienes crédito y que lo usas, pero aparentemente poco. A los acreedores les encanta verlo tener crédito y usarlo, pero solo en pequeñas cantidades (lo que demuestra responsabilidad y no es realmente necesario usarlo todo). Si no cumples todo eso, entonces hay algo que mejorar. Si no tiene crédito, entonces necesita encontrar una manera de comenzar. Si usa todo su crédito, necesita encontrar una manera de pagar todos sus saldos. Eso es lo que simplemente se reduce a Solo mantén la fe y trabaja duro en ello y eventualmente alcanzarás tu meta.

Si tiene alguna pregunta sobre cómo mejorar su puntaje de crédito, solo pregunte y haré todo lo posible por responder. Tal vez tienes algunos consejos para pasar a otros lectores? ¿O quizás te has sacado de un mal crédito y ahora tienes una puntuación ejemplar? Nos encantaría escuchar tus historias y opiniones..

Finalmente, no olvide que también hay muchos otros recursos excelentes, tales como / r / personalfinance de Reddit..

Crédito de la imagen: informe de crédito a través de Shutterstock, informe de crédito con puntaje en un escritorio a través de Shutterstock, Luis Ramos, el empresario cuenta el dinero a través de Shutterstock, pareja amorosa que mira la casa de sus sueños a través de Shutterstock

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