Cómo ver si estás en problemas financieros y qué hacer al respecto

Las finanzas son una cosa difícil de dominar. Para la mayoría de las personas, una mayor ganancia genera más gasto, pero una menor ganancia no siempre resulta en un menor gasto. Esto crea una situación en la que las personas están financieramente al revés, y no siempre es una situación fácil de reconocer..

En realidad, es muy sorprendente cuánto tiempo puede pasar una familia mientras corre en rojo, ganando menos cada mes de lo que gasta. Las señales de advertencia de esto son las deudas de tarjetas de crédito y el hundimiento de las cuentas de ahorro..

Entonces, ¿cómo reconoces cuando estás en esta situación antes de que sea demasiado tarde? Sigue leyendo y veremos algunas herramientas que puedes usar para resolver esto y cambiar las cosas..

Dale una oportunidad a Mint

Si nunca ha probado la Guía para principiantes de Mint A para administrar su dinero con Mint Guía para principiantes de Mint A para la administración de su dinero con Mint Cuando se trata de un seguimiento gratuito del presupuesto en línea, Mint es el rey. Lea más, o como yo, lo ha intentado antes, pero no lo consiguió por completo cuando lo hizo, le recomiendo que le dé una oportunidad para que pueda aprovechar sus capacidades automatizadas de presupuesto.

¿Como funciona esto? Cuando proporciona sus credenciales bancarias en línea a Mint, saldrá y extraerá un historial de transacciones de su cuenta. Luego, Mint intentará seleccionar automáticamente las categorías apropiadas para cada artículo según lo que el servicio sepa sobre esas empresas..

La mayoría de las veces las transacciones se clasifican correctamente. Si Mint no sabe qué es una determinada compañía, dejará la transacción sin categorizar, y tendrá que seleccionarla manualmente, pero eso no sucede a menudo..

La belleza de esto es que, con muy poco esfuerzo, puede ingresar al área de presupuesto de Mint y ver un agregado de esas categorías. Básicamente, Mint puede mostrarle, en promedio, cuánto gasta en cada área. Esta siempre ha sido una de las partes que más tiempo consumen en la elaboración de un presupuesto, y también es el momento en el que puede darse cuenta de que usted está o no está en su cabeza con las facturas..

A medida que avanza por la lista de categorización de Mint, puede hacer clic en + Icono para agregar cualquier factura como un elemento del presupuesto mensual. Mint intentará tomar un promedio de tres meses y sugerir un monto de presupuesto mensual, pero puede corregirlo y configurarlo como desee..

Una vez que finalice su presupuesto de Mint, verá si lo está haciendo bien o si se está ahogando en más facturas y deudas de lo que sus ingresos pueden soportar..

No permita que una línea de fondo roja lo asuste para que abandone su presupuesto. El punto de ver dónde estás parado es para que finalmente puedas hacer algo al respecto. Si está en rojo, tenemos algunos consejos y recursos excelentes al final de este artículo que pueden ayudarlo a optimizar y recortar su presupuesto..

Un buen lugar para comenzar si necesita ver en qué parte del mundo parece ir todo su dinero es la sección Tendencias de Mint. Esto le mostrará un gráfico de barras o un gráfico circular que desglosa las categorías de sus gastos. Esto le permite ver rápidamente a dónde va la mayor parte de su dinero..

Es típico que Home sea una gran parte del presupuesto, considerando que la mayoría de las personas tienen gastos de hipoteca y de propiedad de la vivienda, y, por supuesto, Bills & Utilities, Auto & Transport, and Education son áreas grandes, pero si tiene grandes cantidades de gastos. ocupado por cosas como compras, comida y restaurantes, viajes u otros, entonces realmente tiene la oportunidad de apretar el cinturón y recuperar el control de sus finanzas.

Utilice las plantillas de Google para el presupuesto

A algunas personas no les gusta Mint u otros servicios como este, como YNAB La batalla del presupuesto en línea: Mint vs. You Need a Budget (YNAB) La batalla del presupuesto en línea: Mint vs. You Need a Budget (YNAB) Cuando se trata de Internet Presupuesto y seguimiento de gastos, hay muchas soluciones, pero dos de los nombres más importantes en el negocio son Mint y You Need a Budget (YNAB). Lea más, por una serie de razones, entre las que destaca la seguridad y la privacidad (vincular sus cuentas financieras en línea con un servicio de terceros es un poco desconcertante). El hecho de que el presupuesto automatizado no sea perfecto también es un factor disuasivo para algunos: Mint no puede catalogar con precisión cada decisión de compra, por lo que es probable que las cosas sean un poco inexactas.

Las personas que prefieren la perfección a la automatización a menudo les gusta desarrollar su propio presupuesto utilizando Excel Haga un presupuesto personal en Excel en 4 pasos sencillos Haga un presupuesto personal en Excel en 4 pasos sencillos ¿Tiene tanta deuda que tardará décadas en pagar? Es hora de hacer un presupuesto y aplicar algunos trucos de Excel para ayudarlo a pagar su deuda antes. Lea más, pero puede ahorrar mucho tiempo si comienza con una de las muchas plantillas de presupuesto que se encuentran en su cuenta de Google Drive (solo busque en el directorio de plantillas). “presupuesto” para verlos).

Algunas plantillas de presupuesto son bastante simples, donde solo categoriza y totaliza sus propias categorías de presupuesto (puede considerar descargar tres meses de estados de cuenta bancarios y de tarjetas de crédito y clasificar todas sus compras solo para que esto sea lo más preciso posible).

El presupuesto restará sus ingresos de sus gastos categorizados y le dará el saldo restante, que le mostrará si está o no superado sus expectativas..

También hay algunas plantillas de presupuesto un poco más complejas en el directorio, con la capacidad de realmente desglosar sus ingresos y gastos en subcategorías más precisas, lo que le da una idea mucho más clara sobre de dónde viene su dinero y hacia dónde va..

Por supuesto, siempre existe la opción de crear su propio presupuesto utilizando Excel. Si opta por esto, asegúrese de revisar todos nuestros artículos sobre presupuestos de Excel 7 Hojas de Excel útiles para mejorar al instante el presupuesto de su familia 7 Hojas de Excel útiles para mejorar al instante el presupuesto de su familia No siempre es fácil establecer un presupuesto familiar, pero Estas siete plantillas le darán la estructura que necesita para comenzar. Lea más, incluidos los consejos de administración de la vida de Excel Cómo usar Microsoft Excel para administrar su vida Cómo usar Microsoft Excel para administrar su vida No es ningún secreto que soy un fanático total de Excel. Gran parte de eso se debe al hecho de que disfruto al escribir código VBA, y Excel combinado con scripts VBA abre todo un mundo de posibilidades ... Leer más, plantillas de Excel 10 plantillas de hojas de cálculo increíblemente útiles para organizar tu vida 10 plantillas de hojas de cálculo increíblemente útiles para organizar tu La vida ¿Es tu vida un hotch-potch de plazos perdidos, compras olvidadas y compromisos renegados? Parece que necesitas organizarte. Lea más e incluso cómo usarlo para salir de las deudas Cómo hacerse rico: la forma más rápida de salir de la deuda Cómo hacerse rico: la manera más rápida de salir de la deuda Imagine estar libre de deudas. No hay saldos en descubierto o facturas pendientes de pago. Hay una manera infalible de salir de la deuda. Comienza con un plan y algo de disciplina. Visitemos los otros ingredientes. Lee mas .

Excel puede ser una herramienta poderosa en su caja de herramientas de presupuesto, pero entienda que si va a usar Excel para presupuestar desde cero, tomará mucho más tiempo, así que solo use esta opción si está dispuesto a dedicar tiempo y tiempo. esfuerzo para llevar a cabo.

Cómo nadar cuando estás hundiendo

Entonces, digamos que has hecho el análisis de presupuesto anterior y te has dado cuenta de que estás en números rojos. Muchos sitios web que ofrecen consejos sobre presupuestos no mencionan el hecho de que para muchas personas que organizan sus ingresos y gastos no siempre funcionan, a veces simplemente no hay suficientes ingresos para cubrir todo. Ahora que?

Esta es un área en la que el enfoque YNAB (You Need A Budget) para el presupuesto es útil. En lugar de crear un presupuesto con anticipación y luego tratar de asegurarse de que sus gastos se alineen con su presupuesto planificado, el enfoque de YNAB sugiere que solo presupueste el dinero que realmente tiene. Así que básicamente terminas esperando hasta que llegue tu cheque de pago, y luego lo asignas para pagar facturas específicas y cubrir gastos específicos, y eso es todo hasta tu próximo cheque de pago.

Se llama “presupuesto a cero,” lo que significa que ha asignado sus ingresos para pagar ese gasto a cero a fin de mes. Todo lo que te queda se transfiere al mes siguiente, pero no estás viviendo de cheque en cheque de pago, estás viviendo de costo a gasto.

En teoría, si adopta este enfoque, eventualmente acumulará un gran superávit en su cuenta de cheques, ya que no está planificando sus gastos en función de cuánto le queda en su cuenta de cheques, lo está planeando en función de cuánto está previsto en su presupuesto YNAB.

Suena muy bien en teoría, pero solo funciona si tiene más ingresos que gastos. Si realmente estás en rojo, no va a funcionar, las facturas tendrán que ir sin pagar.

El mejor enfoque si sospecha que está en rojo es tomarse el tiempo para extraer tres meses de sus estados de cuenta bancarios y clasificar todas las transacciones. Si tiene suerte, su banco es lo suficientemente inteligente como para intentar clasificar las transacciones por usted (la mayoría de los extractos bancarios lo harán).

O si usas Mint, tienes todo automáticamente automatizado para ti. Simplemente haga clic en el icono más para mover todo a su presupuesto hasta que se tengan en cuenta todos los gastos.

Cuando haga clic en el ícono más en Mint, sea muy estricto con respecto a “debe” Gastos que hay que mantener en el presupuesto. Si un teléfono celular para todos los miembros de la familia es una necesidad, busque maneras de reducir la factura cambiando los servicios celulares o probando un plan de teléfono móvil de pago por uso ¿Qué compañía de seguros de EE. UU. Ofrece el mejor plan prepago para iPhone? ¿Qué operador de EE. UU. Ofrece el mejor plan prepago para iPhone? ¿Desea comprar o ser dueño de un iPhone pero no puede pagar las tarifas mensuales? Hay algo que las principales compañías de pospago no quieren que sepas. Puedes tener un iPhone y no pagar ridículo… Leer más .

Sin embargo, no intente privarse totalmente de gastos variables como restaurantes, comida rápida, café, juegos de azar, etc. Comience bajando cada uno de ellos solo lo suficiente para que apenas pueda alcanzar el equilibrio con su presupuesto. Apenas salga del rojo cortando cada uno de esos gastos variables lo suficiente. Un corte demasiado drástico y nunca podrás apegarte a él.

Un truco que las personas utilizan para atenerse a sus gastos mensuales planificados es sacar solo el dinero suficiente para cubrir cosas variables como salir a cenar o ir al cine., poner el efectivo en sobres, y solo te permites gastar de los sobres.

Cada mes, puede reducir el efectivo que pone en estos sobres en un 10%, y tratar de encontrar formas creativas para seguir disfrutando de las cosas que le gustan sin quedarse sin efectivo al final del mes. Te sorprenderás de lo creativo que puedes ser cuando veas que el montón de billetes disminuyen en ese sobre.

Un ejemplo de oportunidades de ahorro creativo fue una que descubrí para reducir mis gastos de almuerzo de trabajo. Muchos lugares de trabajo, como el mío, ofrecen cafeterías donde puedes comprar el almuerzo por entre $ 3 y $ 7, según lo que solicites. Si te imaginas comprar el desayuno y el almuerzo todos los días, eso puede sumar mucho dinero para fin de mes..

Un truco podría ser comprar bolsas preparadas y harina de avena instantánea en su tienda local de alimentos de segunda mano..

Puede guardarlos fácilmente en su escritorio en el trabajo, listos para el desayuno y el almuerzo cuando lo necesite.

Por lo general, Amazon ofrece algunas grandes ofertas en paquetes de este tipo de alimentos, o puede optar por comidas liofilizadas como la que toma para acampar. Solo agrega agua caliente!

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Continúe con ideas creativas como estas para reducir esos gastos variables hasta que haya reducido los gastos tan abruptamente como pueda sin destruir por completo su calidad de vida..

También recomiendo altamente la lectura La Gaceta Tightwad para algunas de las ideas más sorprendentes e innovadoras para reducir los gastos de su presupuesto familiar. Te sorprenderá que nunca hayas pensado en algunas de las ideas que se encuentran en ese libro..

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Es un libro más antiguo, pero sigue siendo un recurso fantástico..

Con el tiempo, descubrirá que su presupuesto no solo está fuera de peligro, sino que está empezando a construir un pequeño nido de seguridad en su cuenta bancaria. Una vez que haya acumulado al menos seis meses de gastos de mantenimiento en su cuenta, el siguiente paso es decidir qué va a comenzar a hacer con su dinero extra!

Hay muchas ideas para elegir.

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Como puede ver, sacar su presupuesto de la zona de peligro abre todo un mundo de posibilidades financieras. Todo se reduce a dar ese primer paso: elija el enfoque de presupuesto y la herramienta o herramientas que prefiera, y solo tómese el tiempo para dar ese primer paso. Estaras contento de haberlo hecho.

¿Alguna vez has tratado de equilibrar tu presupuesto? ¿Qué áreas te hacen pasar un mal rato? ¿Has probado alguno de los consejos anteriores? Comparta sus propios consejos para ayudar a nuestros otros lectores con sus propios presupuestos, en la sección de comentarios a continuación!

Crédito de la imagen: problemas financieros por Photographee.eu a través de Shutterstock, Mattia Menestrina a través de Shutterstock.

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