Los robots pueden administrar sus inversiones lo que necesita saber

Administrar sus finanzas puede ser intimidante. Es tentador dejar que alguien más maneje las inversiones por usted, pero ¿puede confiar en un robot para supervisar su dinero??

Las aplicaciones de inversión automatizadas facilitan la inversión, incluso si no sabe lo primero acerca del mercado 5 sitios web donde puede aprender a invertir dinero 5 sitios web donde puede aprender a invertir dinero Aprender a invertir puede ser intimidante, pero estos cinco sitios web ayudan Hazlo fácil con explicaciones claras y consejos útiles. Lee mas . Recogen automáticamente el dinero de su cuenta bancaria para que no tenga que preocuparse por ahorrar. También pueden gestionar sus inversiones por usted..

Todo parece bien, pero regalar su dinero a cualquier tipo de inversor, ya sea automatizado o no, no es una buena idea si no sabe qué va a hacer con él. Debe preguntarse cómo estas aplicaciones toman decisiones de inversión, quién diseñó los algoritmos y si son seguras. Este artículo te ayudará a llegar al fondo de estas preguntas..

¿Qué es un Roboadvisor??

Si no estás familiarizado con el término “roboadvisor,” Es solo uno de los nombres utilizados para cualquier tipo de inversión automatizada. Investopedia define un roboadvisor como este:

[A] n servicio en línea de administración de riqueza que brinda asesoramiento automatizado y basado en algoritmos para la gestión de carteras sin el uso de planificadores financieros humanos.

En resumen, los roboadvisors son algoritmos que aceptan información, como sus objetivos y preferencias, las condiciones del mercado y, lo que es más importante, su dinero y las inversiones que predicen que tendrán éxito. La métrica y el software utilizados por estos sistemas son similares o idénticos a los utilizados por los asesores humanos, pero hay muy poca participación humana..

El clink, las bellotas y la mejora son buenos ejemplos de los roboadvisor que las personas utilizan para hacer inversiones para ellos. Hemos hablado de ellos en el pasado y hemos señalado que pueden ser realmente útiles si no sabes por dónde empezar al invertir. También son una excelente manera de comenzar si no está preparado para sumergirse de lleno en la inversión. Lo que necesita para comenzar. Invertir en línea. Lo que necesita para comenzar. Invertir en línea Las herramientas en línea pueden ayudar a eliminar la molestia de invertir. pero necesita asegurarse de estar preparado antes de comenzar. Lee mas .

Cómo funcionan los Roboadvisors?

Si eres un poco escéptico de todo el proceso, probablemente te estarás preguntando cómo funciona. Esencialmente, pones tu dinero y obtienes un informe que dice que has ganado algo de dinero. Pero, ¿qué sucede en el medio? Este es un algoritmo importante. 4 Algoritmos de aprendizaje automático que dan forma a su vida. 4 Algoritmos de aprendizaje automático que le dan forma a su vida. Puede que no se dé cuenta, pero el aprendizaje automático ya está a su alrededor y puede ejercer un grado sorprendente de influencia en su vida. No me crees Te sorprenderías. Leer más, pero ¿cómo funciona??

Las tres aplicaciones mencionadas anteriormente utilizan un método de inversión llamado Modern Portfolio Theory (MPT) para guiarte en dónde invierten tu dinero. Una explicación completa de MPT está más allá del alcance de este artículo, pero la idea general es que apunta a optimizar los rendimientos de una cartera para un nivel dado de riesgo. El riesgo y rendimiento de cualquier activo se interpreta como parte del riesgo y el rendimiento de la cartera en general, en lugar de tenerlo en cuenta por sí solo..

El economista que inventó el MPT ganó un Premio Nobel de Economía por hacerlo, por lo que puede estar bastante seguro de que es una buena forma de invertir..

Por lo tanto, al utilizar este marco, un roboadvisor le preguntará a qué nivel de riesgo está dispuesto a asumir: a menudo se presenta como un proceso continuo con una serie de opciones. Bellotas, por ejemplo, te permite elegir. “Conservador,” “Moderadamente conservador,” “Moderar,” “Moderadamente agresivo,” o “Agresivo.” Cada nivel de riesgo tiene una distribución de activos diferente. La cartera agresiva de Acorns tiene una gran cantidad de acciones inmobiliarias y un porcentaje mucho menor de bonos del gobierno. La cartera conservadora invierte los dos.

Todas las aplicaciones se centran en los fondos cotizados (ETF), que son inversiones muy populares. Se puede pensar que son simplemente como un lugar entre una acción y un fondo mutuo, y no requieren que esté constantemente en la cima del mercado Los 10 mejores sitios de finanzas para ayudarlo a mantenerse en la cima del mercado Los 10 mejores sitios de finanzas para ayudarlo a mantenerse en la cima del mercado ¿Está buscando los mejores sitios web de finanzas para mantenerse en la cima del mercado? Aquí están los mejores sitios para noticias, inversiones y más. Lee mas . Si lee mucho sobre inversiones, es probable que encuentre que los ETF de bajo costo a menudo se recomiendan como una inversión muy segura..

Cada aplicación tiene diferentes fuentes para sus ETF, pero todas dependen en gran medida de los fondos Vanguard, que históricamente han tenido un buen desempeño.

Son Roboadvisors Secure?

Cuando se inscriba en un sistema de inversión automatizado, deberá entregar sus credenciales bancarias para que el servicio pueda sacar dinero de su cuenta bancaria e invertirlo. Esto puede hacer que algunas personas se sientan nerviosas, especialmente con la cantidad de ataques de alto perfil que hemos tenido en los últimos cinco años..

Es posible que se sienta mejor al saber que Clink y Acorns declaran explícitamente en sus sitios que su información de inicio de sesión en el banco no se almacena; solo se utiliza para verificar su identidad y vincular su cuenta, por lo que incluso si uno de los servicios sufrió una violación , su información de inicio de sesión del banco sería segura. Las preguntas frecuentes de Clink incluyen esta entrada:

¿Clink almacena la información de inicio de sesión de mi banco en sus servidores??

No, Clink no almacena sus datos bancarios. Sus credenciales bancarias solo se utilizan una vez para autenticar y verificar que la cuenta le pertenece. Toda la información de la tarjeta de crédito es almacenada por ENVESTNET, un proveedor líder de tecnología y servicios de gestión de patrimonio unificados para asesores de inversión..

Todas las aplicaciones enfatizan que también usan seguridad a nivel de banco. Por supuesto, ningún sistema de seguridad es completamente impenetrable, pero esta es una de las tecnologías más seguras que existen. Los bancos saben que necesitan invertir en su seguridad o perderán su negocio, y los asesores robóticos no son diferentes.

¿Qué aplicación de inversión automatizada es la mejor??

Debido a que las aplicaciones de las que hemos hablado y muchos de los servicios de roboadvisor que puede usar en línea utilizan MPT para guiar sus inversiones, a menudo tendrá que ver otros factores para determinar cuál es el mejor para usted. Las tarifas, por ejemplo, es un aspecto que puede diferir. Si un servicio cobra más por transacción, o una tarifa mensual, o cualquier otro tipo de cargo que no lo haga otro servicio, es posible que desee elegir el que le cueste menos, por lo que sus ganancias se reinvierten sin ser embargadas primero.

Ciertas aplicaciones tienen características específicas que también podría desear. Por ejemplo, si está buscando una aplicación que automáticamente toma un porcentaje de lo que gasta, o redondea sus compras e invierte el cambio adicional 4 maneras en que puede ahorrar dinero con aplicaciones y sitios web 4 maneras en que puede ahorrar dinero con aplicaciones y Sitios web Es vital tener suficiente dinero en sus cuentas de ahorro. Tome los primeros pasos hacia la seguridad financiera utilizando estas aplicaciones y sitios web. Leer más, puedes hacer eso. Hay muchas otras características que puede obtener, y si encuentra una que le atraiga, puede ser una estrategia viable para la toma de decisiones..

De lo contrario, si tiene preferencias específicas para los fondos que se negocian en su cuenta, puede elegir un servicio basado en esta condición. Cada aplicación y servicio hará que la lista de sus fondos negociados esté disponible, y si hay algo que está buscando, puede encontrar un servicio que lo incluya. Si tiene los conocimientos suficientes para querer elegir sus propios fondos, es posible que desee adoptar un enfoque totalmente personal para invertir Cómo comprar acciones en línea más rápido, más barato y desde cualquier lugar Cómo comprar acciones en línea más rápido, más barato y desde cualquier lugar Es fácil invertir en acciones sin un corredor y ahorrar mucho dinero en el proceso. Te mostramos cómo con cuatro consejos principales. Lea más o póngase en contacto con una empresa de inversión más tradicional.

Algunos de los roboadvisor más grandes también requieren una inversión inicial significativa. MarketRiders, por ejemplo, requiere que tenga al menos $ 25,000 en activos de inversión. Ninguno de los servicios solo para aplicaciones que hemos estado discutiendo tiene requisitos como este, pero si está buscando una opción más completa, es algo que debe tener en cuenta.

¿Pueden los Roboadvisors ayudarme a cumplir mis metas??

Los algoritmos de inversión automatizados son buenos para una cosa: obtener el mayor retorno de su inversión al tiempo que minimiza el riesgo. Si está tratando de jubilarse, ahorre para la universidad, ahorre para el pago inicial de una casa o simplemente establezca un colchón de ahorros, pueden ayudarlo. Pero invertir es solo una parte de una estrategia financiera sólida. 7 Herramientas para ayudarlo a desarrollar un plan de ahorro financiero sólido. 7 Herramientas para ayudarlo a desarrollar un plan de ahorro financiero sólido. Lea más, y los asesores robóticos no lo ayudarán mucho con el resto de eso.

Por ejemplo, ahorrar para la jubilación implica no solo invertir, sino también realizar cálculos sobre cuánto va a necesitar ahorrar. ¿Está ahorrando lo suficiente para la jubilación? Averigüe con estas 9 herramientas ¿Está ahorrando lo suficiente para la jubilación? Descubra estas 9 herramientas Ahorrar para la jubilación es una de las cosas más importantes que puede hacer, pero ¿cómo saber si ha ahorrado lo suficiente? Aquí hay 9 herramientas para ayudarte a descubrirlo. Lee más para tener un búfer de dinero suficiente cuando dejas de trabajar a tiempo completo. Si desea comprar una casa, necesitará un plan financiero para asegurarse de que su estilo de vida pueda soportar el gasto adicional de una hipoteca.

Roboadvisors podría ofrecer algunos consejos, pero no será personalizado para su situación. Deberá usar otros recursos para obtener esa información o hablar con un asesor financiero. Entonces, si bien una solución de inversión automatizada lo ayudará a alcanzar sus objetivos, también hay otras piezas que necesitará.

Sus preguntas sobre Roboadvisors

Estas cinco respuestas deben darle una buena idea de cómo funcionan las aplicaciones y servicios de inversión automatizados, para quién serán buenos y cuándo podrían no ser suficientes para satisfacer sus necesidades. Cuando se trata de decisiones financieras, no se puede tener demasiada información.!

¿Qué otras preguntas tienes sobre los roboadvisor? ¿Has usado alguna de estas aplicaciones de inversión automatizadas? ¿Cómo ha sido tu experiencia? Comparte tus pensamientos y preguntas en los comentarios a continuación!

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