Las 6 cosas que necesita para salir de la deuda rápidamente

Luchar con la deuda es una experiencia terriblemente sofocante. A menudo, parece que no hay salida. Otras veces, las pequeñas victorias ofrecen alguna esperanza. Y la cantidad de consejos que hay para las personas endeudadas es enorme, por lo que es difícil analizar todo esto. Por suerte, hay algunos hilos comunes entre ese ruido.

Hemos decidido desempaquetar esos hilos principales y recomendar una variedad de herramientas y recursos en línea que pueden ayudarlo con los pasos que de otra manera podría tener que enfrentar. Comprometerse a usar algunas de estas herramientas debería ayudarlo a salir más rápido de sus deudas Cómo hacerse rico: la manera más rápida de salir de sus deudas Cómo hacerse rico: La manera más rápida de salir de sus deudas Imagine estar libre de deudas. No hay saldos en descubierto o facturas pendientes de pago. Hay una manera infalible de salir de la deuda. Comienza con un plan y algo de disciplina. Visitemos los otros ingredientes. Lee más de lo que creías posible.

Si hay alguna otra herramienta que haya encontrado particularmente útil en su viaje fuera de la red, por favor compártala en los comentarios.!

Visualice su deuda

La frase “lo que se mide se maneja” nunca es más cierto que cuando se toma en el contexto de las finanzas personales. El simple hecho de tener una representación visual de su deuda decreciente es un gran motivador para llegar a una mejor posición financiera.

Al calcular con precisión su deuda actual, luego use una aplicación gratuita como ReadyforZero (iOS, Android [ya no está disponible]), que hemos revisado Prepárese para la deuda cero con ReadyForZero Prepárese para la deuda cero con ReadyForZero ¿Qué debe hacer si Te encuentras en el pecho endeudado? ¿No sería bueno tener una herramienta que se encargue de la gestión de la deuda? Existe una herramienta llamada ReadyForZero. Lea más antes, puede ver su progreso de un vistazo. Entre otras herramientas de visualización de la deuda Cómo visualizar su deuda y mantenerse motivado mientras lo paga Cómo visualizar su deuda y mantenerse motivado mientras lo paga Es difícil mantenerse motivado para seguir pagando su deuda, pero visualizarla puede facilitar el proceso. Lea más es un cuadro de termómetro de Excel. Cómo crear su plantilla de termómetro de recaudación de fondos de Excel personalizada. Cómo crear su plantilla de termómetro de recaudación de fondos de Excel. Utilice una tabla de termómetro de Excel para realizar un seguimiento visual de sus objetivos financieros. Ya sea que esté ahorrando para un nuevo dispositivo o recaudando fondos para una buena causa, aquí hay un tutorial paso a paso. Lea más, lo que es perfecto si no desea suscribirse a otro servicio.

Cada vez que sienta la necesidad de hacer un impulso de compra, o se siente desanimado por tener una deuda, simplemente abra su cuadro de deuda para ver el progreso que ha hecho hasta ahora. También puede ver cómo cambiar sus pagos mensuales o hacer un pago adicional aquí y allá afectará la cantidad de tiempo que le tomará estar libre de deudas..

Reestructurar su deuda

Tener una gran cantidad de deuda de una variedad de acreedores puede no solo ser confuso, sino también muy costoso. Pasa un poco de tiempo entrenando exactamente cuánto le debe a cada acreedor y cuánto le está costando su deuda por mes en este momento. Una vez que sepa este número, puede comenzar a encontrar formas menos costosas de pagar esta deuda..

Reestructurar su deuda (incluidos sus préstamos estudiantiles Cómo ahorrar miles: consolidar sus préstamos estudiantiles Cómo ahorrar miles: consolidar sus préstamos estudiantiles El graduado universitario promedio de 2015 tendrá que pagar $ 35,000 en préstamos. Así es como puede ayudar la consolidación de préstamos. Lea más) puede recorrer un largo camino para reducir las tarifas caras y los cargos por intereses, que de otro modo pueden agregar años a su plazo de reembolso.

Si tiene deudas con varias tarjetas de crédito, intente transferirlas a un proveedor que ofrezca un interés del 0% en las transferencias de saldos. Sitios como MagnifyMoney y NerdWallet pueden mostrarle las ofertas actuales de transferencia de saldo de varios bancos. Tenga en cuenta que probablemente se le cobrará una tarifa inicial (generalmente un porcentaje del saldo total) que se le cobrará, y el período de 0% es solo temporal. Use una calculadora de transferencia de saldo para calcular si realmente estará mejor. No se olvide de destruir sus antiguas tarjetas de crédito una vez que el saldo haya sido compensado.!

Cuando se trata de préstamos, es mejor consolidarlos. Básicamente, esto significa sacar un préstamo con intereses más bajos para pagar otros préstamos con intereses más altos. El tipo de acuerdo que puede obtener cuando consolida sus préstamos dependerá en gran medida de su puntaje de crédito. Cómo mejorar y monitorear su puntaje de crédito mediante el uso de la tecnología Cómo mejorar y monitorear su puntaje de crédito mediante el uso de la tecnología Su puntaje de crédito puede tener una gran influencia en tu vida financiera Te explicamos cómo se calcula y cómo puedes mejorarlo. Lea más, así como la letra pequeña de la deuda que tiene actualmente. Cuanto mejor sea su puntaje, menor será la tasa de interés que puede obtener en su préstamo de consolidación. Una vez más, al comparar préstamos, asegúrese de que entiende claramente los términos y ejecute los números a través de una calculadora de reembolso de préstamos (también hay calculadoras específicas de reembolso de préstamos estudiantiles) para ver si lo hará. actualmente ahorra dinero.

Siempre recomendaríamos hablar con un asesor financiero ¿Debería contratar a un asesor financiero en línea? ¿Debería contratar a un asesor financiero en línea? Los asesores financieros pueden ser una buena manera de ahorrar dinero, pero no en todos los casos. ¿Debes contratar uno? Bueno, depende de varios factores. Aquí hay algunas cosas a considerar. Lea más para asegurarse de que está tomando la decisión correcta en estos asuntos.

Cortar su gasto

La forma más obvia de salir de las deudas es reducir sus gastos para que pueda hacer pagos más grandes.

Los consejos populares sobre cómo reducir sus gastos incluyen solo permitirse comprar con débito, no con crédito. Para comprar usado en lugar de nuevo. Para reparar en lugar de gastar. Todas estas son buenas estrategias para disminuir el gasto y aumentar el monto de los pagos de su préstamo..

Además, elimina cualquier gasto que no necesites. No tienes que castigarte a ti mismo aquí, pero el punto es ser sensible con tu dinero. Por ejemplo, es muy fácil olvidarse de todas las suscripciones mensuales a las que se ha registrado. En estos casos, podría usar una aplicación web como TrueBill para ayudarlo a encontrar, rastrear y cancelar sus suscripciones recurrentes. Al igual que con cualquier otra herramienta, existen otras aplicaciones de administración de suscripciones. Cómo administrar fácilmente sus suscripciones en línea y ahorrar dinero Cómo administrar sus suscripciones en línea y ahorrar dinero No hacemos un seguimiento de las suscripciones en línea como deberíamos. Estas herramientas mostrarán a qué está suscrito, cuánto está gastando y le pedirán que cancele las suscripciones que ya no necesita. Leer más disponible. Si no está seguro de cancelar el cable, lea nuestra guía para calcular si vale la pena el costo. ¿Está considerando cancelar el cable? ¿El verdadero costo de cortar el cable considerando cancelar el cable? El verdadero costo de cortar el cable Cuando agrega todo, ¿realmente ahorra dinero al cortar el cable? Hacemos los cálculos necesarios para cancelar el cable en favor de los servicios de Internet. Lee mas .

Para gastos que no se pueden reducir, siempre vale la pena buscar opciones más baratas. Cuando se trata de compras, hay una serie de sitios de comparación de buena reputación 6 Sitios web de comparación de precios útiles, motores y herramientas para saber 6 Sitios web de comparación de precio útiles, motores y herramientas Los sitios web de comparación de precios lo ayudan a encontrar el artículo que desea en El precio más bajo posible. Leer más, incluyendo Price Runner y Google Shopping. Para comparar internet, teléfono y planes de seguro, visite MyRatePlan.

Alternativamente, use los consejos en el video a continuación para llamar a algunos de sus proveedores e intente negociar algunos precios más bajos.

También es una buena idea estar atento a algunos sitios de cupones populares Los 3 mejores sitios de cupones en línea para ahorrar dinero Los 3 mejores sitios de cupones en línea para ahorrar dinero Los sitios de cupones son una de las maneras mejores y más fáciles de ahorrar al comprar en línea. Aquí encontrará los mejores recursos de cupones en la Web, desde ofertas rápidas hasta guías sobre cómo controlar su presupuesto. Lea más, como RetailMeNot, especialmente si tiende a hacer la mayoría de sus compras en línea. No hace falta decir que solo debe usar estos sitios de cupones si es poco probable que sucumba a las compras impulsivas. Para facilitar la recopilación de cupones, puede instalar una extensión de navegador para ahorrar dinero. 10 Extensiones de navegador para ahorrar dinero que debe instalar ahora. 10 Extensiones de navegador para ahorrar dinero que debe instalar ahora. Hay muchas extensiones de navegador que compararán precios. Cupones, y le ahorrará dinero. ¡Instala estas 10 extensiones ahora y mira cómo llegan los ahorros! Lea más, como Honey o Coupons at Checkout para ayudarlo a encontrar estos.

Una vez que esté seguro de haber reducido sus gastos tanto como está dispuesto a hacerlo (es de esperar que sin destruir demasiado su estilo de vida), es el momento de descubrir la mejor manera de administrar el dinero que le queda..

Configure y administre su presupuesto

En este momento, debe tener una buena comprensión de dónde se encuentra su dinero. Esta es la oportunidad perfecta para crear un plan de pago. La forma más fácil de hacer esto es usar algo como este Programa gratuito de amortización de préstamos. Aquí puede experimentar con diferentes calendarios de pago para encontrar montos de reembolso que funcionen para usted y lo sacará de la deuda de manera rápida.

Con el dinero que le queda para gastar después de realizar sus pagos, puede usar la aplicación Mvelopes, que imita la “presupuesto de sobres” método. Aquí es donde se coloca una cierta cantidad de dinero en varios sobres (en este caso, sobres digitales). Cada sobre es para algo específico: comida, transporte, entretenimiento, etc. Si el sobre se agota, no puede comprar nada más en esa categoría hasta la próxima semana / mes..

Este método lo ayuda a ser extremadamente consciente de sus gastos y realmente ayuda a reducir el gasto excesivo en ciertas áreas de la vida. Existen otras aplicaciones de presupuestación y seguimiento de gastos. Desarrolle mejores hábitos de gasto con estas 7 aplicaciones de Android Finance. Construya mejores hábitos de gasto con estas 7 aplicaciones de Android de finanzas. Unas pocas modificaciones en el estilo de vida pueden mejorar mucho su situación financiera. Estas son algunas de las mejores aplicaciones de Android para ayudarlo a presupuestar y planificar sus gastos. Lee más, pero Mvelopes parece ser el más directo. Encuentra el que sea mejor para ti y aprovecha tu dinero al máximo.!

Eliminar la tentación

Resistir el impulso de la tentación de gastar dinero es realmente difícil, pero si puede aprender a manejarlo bien, recorrerá un largo camino para salir de la deuda. Una forma sencilla de eliminar la tentación de gastar es darse de baja de cualquier sitio de ofertas o listas de correo de compras que reciba. Unroll.me es una forma fácil de hacer esto..

Otra opción es gamificar aspectos de su vida financiera para agregar algún incentivo adicional a su ejercicio de aplastamiento de deudas. Hay una serie de desafíos financieros Cómo arreglar malos hábitos financieros con un desafío monetario de 30 días Cómo corregir malos hábitos financieros con un desafío monetario de 30 días Lea más a lo que puede someterse, sin gastos innecesarios durante 30 días, para El desafío de ahorro de 52 semanas, cada uno de los cuales puede ayudar a facilitar un poco su viaje sin deudas al ayudarlo a practicar la resistencia a la tentación..

Uso de una extensión del navegador Cómo bloquear realmente los sitios web que desperdician el tiempo Cómo bloquear realmente los sitios web que desperdician el tiempo ¿Se encuentra improductivo debido a la distracción de los sitios? Bloquearlos No, en serio: bloquéalos. Si tienes trabajo por hacer y no puedes concentrarte porque Internet es demasiado fascinante, haz que sea imposible para tu ... Leer más que bloquea tus sitios de compras favoritos es una excelente manera de deshacerte de la tentación de hacer algo. Compre en línea cuando esté aburrido o sin motivación, y dejar de seguir las marcas en las redes sociales reducirá la cantidad de publicidad que ve a diario. Cuantas más tentaciones puedas eliminar, mejor!

Ganar mas

Pagar su deuda no es solo reducir el gasto para que pueda hacer pagos más grandes. En el otro lado de la moneda, podría apresurarse para ganar más dinero, o trabajar para obtener un aumento de sueldo. Al combinar ganar más con gastar menos, tendrá más dinero para realizar los pagos, lo que significa que terminará pagando menos intereses a lo largo del tiempo..

Si tiene habilidades valiosas, podría presentar ofertas para proyectos paralelos en sitios freelance como Upwork, o recibir un pago para asumir algunas tareas adicionales en TaskRabbit. Si tiene un automóvil, podría convertirse en un conductor de Uber. Si tienes una habitación libre, puedes convertirte en un anfitrión de AirBnB. De hecho, hay muchas cosas que puede hacer para ganar algo de dinero extra en línea 20 Micro Jobs para ayudarlo a ganar dinero en su tiempo libre 20 Micro Jobs para ayudarlo a ganar dinero en su tiempo libre Las oportunidades en línea para obtener ingresos adicionales están en todas partes. Puede ser difícil olfatear a las compañías legítimas de las estafas. A continuación, se incluyen 20 oportunidades legítimas para obtener fácilmente ingresos adicionales en su cuenta gratuita ... Leer más, incluidas las pruebas de aplicaciones móviles y web ¿Sabía que puede ganar dinero con las pruebas de aplicaciones móviles y web? ¿Sabías que puedes ganar dinero al probar aplicaciones móviles y web? Hay miles de formas de ganar dinero en Internet, pero una de las más ignoradas es la prueba de aplicaciones móviles y web. Lee mas .

Y, por supuesto, siempre puede estar pendiente de un trabajo mejor pagado. Uso de las redes sociales para su búsqueda de trabajo Este simple proceso hará que su búsqueda de empleo sea increíblemente productiva Este simple proceso hará que su búsqueda de empleo sea increíblemente productiva Hay un proceso simple que puede realizar que hará que su búsqueda de empleo a través de las redes sociales sea increíblemente productiva Ese codiciado trabajo que siempre has querido. Leer más puede ser extremadamente útil, y hay una gran cantidad de motores de búsqueda de grandes empleos. 7 Grandes motores de búsqueda de empleo para ayudarlo a encontrar trabajo. 7 Grandes motores de búsqueda de empleo para ayudarlo a encontrar trabajo. La búsqueda del próximo buen trabajo es una actividad continua para muchos de ellos. nosotros. Comience su búsqueda de empleo en siete de los motores de búsqueda de empleo más grandes de la web. Lea más que contiene miles y miles de trabajos que podría solicitar. Nunca se sabe lo que puedes encontrar!

Último recurso

Entre todos los consejos y recursos vinculados a lo anterior, hay una gran cantidad de información para ayudarlo a salir de la deuda. Para algunos, sin embargo, la subida será simplemente demasiado difícil.

En estos casos, siempre debe hablar con un asesor financiero profesional que le informará sobre las opciones disponibles para usted. Probablemente no sean tan malos como podría temer, y generalmente implicarán algún tipo de liquidación de deudas, por lo que sus pagos se reducirán a algo mucho más asequible..

A ti. ¿Qué otros recursos en línea, consejos y trucos ha encontrado que le han ayudado a mejorar su situación financiera? ¿Qué más añadirías a esta lista??

Crédito de la imagen: informe de crédito a través de Shutterstock, Piddy Bank a través de Shutterstock.

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