El presupuesto en línea Battle Mint vs. You Need a Budget (YNAB)

Cuando se trata de presupuestos en línea y seguimiento de gastos, hay muchas soluciones, pero dos de los nombres más importantes en el negocio son Mint y You Need a Budget (YNAB). ¿Cual es mejor? ¿En qué se diferencian? ¿Vale la pena pagar YNAB? ¿Cuál debería elegir para su presupuesto??

Vamos a dar un paseo por los dos para descubrirlo..

Una cosa a tener en cuenta

Antes de comenzar, hay una cosa importante que debe comprender: Mint es una aplicación de seguimiento de presupuestos y gastos, y Usted necesita un presupuesto (YNAB) también lo hace, pero también es un presupuesto. sistema. Para utilizar mejor la aplicación en línea YNAB, querrá usar el sistema para el que está diseñado. Puede usarlo para cualquier tipo de presupuesto que desee, pero la aplicación fue diseñada para usar la filosofía YNAB, y eso es lo que funciona mejor para.

Comprender completamente ese sistema lleva un tiempo, pero puede leer acerca de las tres reglas principales en el sitio web de YNAB. Intentaré darte una idea de cómo funciona a lo largo de este artículo también. Por ahora, sin embargo, comenzaremos a comparar las características de las dos aplicaciones.

Cuadros de mandos

Puede comenzar a tener una idea de cómo estas dos aplicaciones son diferentes con solo mirar los paneles de control que ve después de iniciar sesión..

Esto es lo que ves cuando inicias sesión en Mint:

Abajo a la izquierda, encontrará una lista de sus cuentas, incluidas cuentas de cheques, ahorros, tarjetas de crédito, préstamos y cuentas de inversión. Si se desplaza hacia la parte inferior, también verá su valor neto y una comparación entre su efectivo y la deuda de la tarjeta de crédito. El panel más grande del panel de control le muestra su puntaje de crédito Cómo mejorar y monitorear su puntaje de crédito mediante el uso de la tecnología Cómo mejorar y monitorear su puntaje de crédito mediante el uso de la tecnología Su puntaje de crédito puede tener una gran influencia en su vida financiera. Te explicamos cómo se calcula y cómo puedes mejorarlo. Lea más, las próximas facturas, su progreso actual en sus presupuestos mensuales y cómo está logrando sus metas financieras (como ahorrar para la jubilación ¿Está ahorrando lo suficiente para la jubilación? Descubra estas 9 herramientas ¿Está ahorrando lo suficiente para la jubilación? Encontrar Salir con estas 9 herramientas Ahorrar para la jubilación es una de las cosas más importantes que puede hacer, pero, ¿cómo saber si ha ahorrado lo suficiente? Aquí hay 9 herramientas para ayudarlo a descubrirlo. Más información o un pago inicial en un automóvil) . También verá algunos anuncios de servicios financieros de los socios de Mint..

El panel de control de YNAB, por otro lado, lo lleva directamente a su presupuesto e incluye la información que necesita para usar su sistema de tres reglas:

Sus cuentas con saldos se muestran a la izquierda, y el resto de la pantalla se ocupa de su presupuesto. Puede ver la cantidad que ha presupuestado, la cantidad que ha gastado, el dinero que tiene disponible, la cantidad que aún necesita presupuestar, y cómo le está yendo a todos sus presupuestos mensuales. Comparado con Mint, te lleva a la información que deseas más rápido y está menos abarrotada.

Ganador: YNAB.

Importando Cuentas

Cómo configurar Mint Guía para principiantes sobre cómo administrar su dinero con Mint Guía para principiantes sobre cómo administrar su dinero con Mint Cuando se trata de realizar un seguimiento gratuito del presupuesto en línea, Mint es el rey. Leer más es tan simple como seleccionar su banco e ingresar sus credenciales. Mint irá al sitio web del banco e importará todas sus cuentas de ese sitio web.

Repita para todas las diferentes cuentas de cheques, ahorros, tarjetas de crédito, inversiones y préstamos que tenga. Luego puede cambiar el nombre de cualquiera de las cuentas si es más fácil hacer un seguimiento de ellas (como puede ver, lo hice con “Tarjeta Rachelle BA” encima).

Si bien este es un proceso fácil, Mint tiene problemas ocasionales de conexión con varias cuentas. Por ejemplo, mi tarjeta Target no pudo sincronizarse durante aproximadamente 6 semanas, y de vez en cuando recibo notificaciones preguntando si mi cuenta de PayPal se ha cerrado, porque Mint no puede encontrarla. El problema de la tarjeta Target fue irritante, pero los otros problemas parecen resolverse en uno o dos días..

YNAB utiliza un método similar: busque su banco, ingrese sus credenciales, y traerá las cuentas. Sin embargo, solo puede importar una cuenta a la vez, por lo que si tiene varias cuentas en el mismo banco, deberá ingresar sus credenciales varias veces para obtenerlas todas..

YNAB demora aproximadamente 24 horas en retirar sus transacciones, pero tendrá un saldo de cuenta total disponible justo después de importar su cuenta. Encontré un poco contrario a la intuición para reconciliar las cuentas con sus cantidades correctas una vez que se importaron las transacciones, pero debería ser más fácil después de un mes aproximadamente y las cosas se equilibran.

A pesar de eso, You Need a Budget parece establecer conexiones más estables y consistentes con las cuentas..

Ganador: empate.

Monitoreo de transacciones

Una de las razones principales por las que las personas utilizan una aplicación de seguimiento de presupuestos y gastos en línea como Mint o YNAB es para ver todas sus transacciones en un solo lugar. Ambas aplicaciones lo hacen fácil. Así es como se ve la página de transacciones de Mint:

Verá una lista similar a un registro de todas sus transacciones con fechas, comercios, categorías y cantidades. Cuando hace clic en una transacción, obtiene más detalles, como el nombre exacto del comerciante en su extracto bancario y la cuenta en la que se registró..

Para ver las transacciones desde una sola cuenta, haga clic en una cuenta en la barra lateral izquierda. También puede buscar fácilmente una transacción, ver solo categorías o etiquetas específicas y reordenar la lista. Agregar etiquetas a las transacciones también le permite realizar un seguimiento de los gastos en todas las categorías, lo que es realmente bueno, especialmente si está utilizando algo como el sistema de presupuesto 50/30/20. (La adición de etiquetas y otros consejos útiles se describen en 7 Consejos y trucos avanzados para convertirlo en un experto de la Casa de la Moneda 7 Consejos y trucos avanzados en Hacer de usted un experto de la menta 7 Consejos y trucos avanzados para convertirlo en un experto de la menta Si domina estos consejos y trucos , serás un verdadero experto en menta! Lee más.)

La lista de transacciones de YNAB muestra la mayor parte de la misma información:

La cuenta desde la cual se realizó la transacción es más prominente, y puede agregar y ver notas a cada transacción si lo necesita. El número adicional de campos hace que cada campo sea un poco más difícil de leer, pero no es necesario hacer clic en ellos para obtener los detalles. No hay función de búsqueda, pero puede hacer clic en una cuenta para ver solo las transacciones de esa cuenta o filtrar a un intervalo de fechas específico.

La lista de transacciones específicas de la cuenta es similar, aunque incluye la Conciliar Cuenta botón, que le permite cambiar la cantidad mostrada para una cuenta.

Ganador: Mint (la función de búsqueda es extremadamente útil).

Presupuesto

Estas son aplicaciones de presupuesto, por lo que esta es una categoría realmente importante. Es difícil de comparar, porque las formas en que ambas aplicaciones lo ayudan a presupuestar son muy diferentes y funcionan según diferentes principios. Pero vamos a echar un vistazo de todos modos.

Aquí está la página de presupuestos de menta:

Para establecer un presupuesto, solo ingrese la cantidad que desea reservar para gastos en un mes, y los gráficos se ajustarán para hacer un seguimiento de su progreso a lo largo del mes (deberá asegurarse de que las categorías estén etiquetadas correctamente en la lista de transacciones) para que esto funcione.

Los presupuestos se pueden configurar para reinvertir, de modo que el saldo del mes anterior se sume o reste del presupuesto del mes siguiente. Al hacer clic en el nombre de un presupuesto, se accede a todas las transacciones en esa categoría..

YNAB es fundamentalmente diferente. Está diseñado para ser más flexible, y es fácil cambiar la cantidad en cualquier presupuesto específico de mes a mes para adaptarse a los cambios en sus prioridades y situación..

Aquí es donde necesitas entender un poco sobre el sistema YNAB. La primera regla de YNAB es que cada dólar que tenga necesita un propósito. Puede ir dentro de un presupuesto fijo, como “Alquiler / Hipoteca,” una más flexible como “Comestibles,” o algo totalmente diferente como “Cosas que me olvidé de presupuesto para.” También se lo alienta a presupuestar cosas inesperadas, como gastos médicos y mantenimiento del hogar..

Para establecer un presupuesto, simplemente escriba la cantidad en la columna Presupuesto. El próximo mes, puede presupuestar la misma cantidad con un solo clic, o puede establecer el presupuesto en la cantidad que pagó, la cantidad que le restó fondos al presupuesto el mes pasado o su gasto promedio. Cada vez que presupuestas una cantidad, se resta de la “Para ser presupuestado” cantidad en la parte superior de la pantalla, que representa todo el dinero que tiene, menos lo que le ha dado un propósito (asignado a una categoría).

Esto es un poco extraño al principio, ya que cuando importas tus cuentas, deberás asignar todo el dinero de tus cuentas de ahorro, lo que me dejó por un momento. Sin embargo, una vez que te acostumbras al sistema YNAB y usas la aplicación durante uno o dos meses para reconciliar todo, comienza a tener mucho más sentido..

Cuando haces clic en el número debajo de “Actividad” para cualquier presupuesto, obtendrá una pequeña ventana emergente que le muestra las transacciones que contribuyeron a ello. Esta es una manera realmente elegante de mostrar esta información sin salir de la página..

Ganador: empate (depende del sistema de presupuesto que prefiera usar).

Seguimiento de tendencias y visualización

Es casi injusto incluir esta categoría en la comparación, ya que YNAB no tiene ningún equivalente de las capacidades que Mint tiene en esta área.

La página de Tendencias en Mint le ofrece una amplia variedad de opciones para ver patrones en sus datos financieros, como este gráfico circular de gastos por categoría durante tres meses:

Puede ver sus gastos, sus ingresos, su patrimonio neto y otros tipos de información a lo largo del tiempo, por categoría, por etiqueta y en otros formatos. No necesariamente hace que Mint sea una herramienta de presupuesto más útil que YNAB, pero a algunas personas les gusta poder ver este tipo de información visualmente, y Mint es mucho mejor que YNAB..

Ganador: Mint.

Precio

La menta es gratis. YNAB está actualmente en el proceso de ir a un modelo de suscripción que le costará $ 5 por mes o $ 50 por un año después de una prueba gratuita de 34 días. No es un gasto enorme, pero parece mucho cuando la alternativa es gratuita. Por otra parte, tendrás que lidiar con algunos anuncios en Mint; Obtendrá muchas recomendaciones para cuentas y tarjetas de crédito que, según Mint, le ahorrarán dinero. Y eso puede ser molesto a veces.

Ganador: empate (depende de si prefiere una tarifa de suscripción o anuncios).

En caso de usar menta o YNAB?

Sobre la base de la ligera ventaja de Mint en las categorías mencionadas anteriormente, recomiendo Mint para la mayoría de las personas. Tiene un sentido más intuitivo, es un poco más automatizado y puede mostrarle más información. sin embargo, Hay casos importantes en los que debes usar You Need a Budget.

Si cree que necesita ser más práctico con su presupuesto para asegurarse de que sea efectivo, YNAB es bueno. Debe presupuestar su dinero cada mes, y puede realizar cambios dependiendo de su situación financiera, lo que lo hace bueno para las personas cuyos gastos o ingresos varían de un mes a otro..

Muchas personas piensan que usar una solución más simple como una hoja de cálculo de Excel 15 Plantillas útiles de hoja de cálculo para ayudar a administrar sus finanzas 15 Plantillas útiles de hoja de cálculo para ayudar a administrar sus finanzas Siempre mantenga un registro de su salud financiera. Estas plantillas gratuitas de hoja de cálculo son solo las herramientas que necesita para administrar su dinero. Leer más es una buena idea porque le permite participar más activamente en su presupuesto, y el enfoque más práctico de YNAB podría hacer lo mismo..

Además, necesitas un presupuesto “trabajo por cada dólar” El sistema de presupuesto es único y funciona mejor con la aplicación YNAB. Hay muchas personas que creen firmemente en el sistema YNAB, y dicen que si te limitas a él, te puede ahorrar mucho dinero: su sitio web indica que el promedio de ahorro del primer mes es de $ 200 y el promedio de ahorro de nueve meses. más de $ 3,000, que es un gran negocio.

La menta requiere un poco más de análisis de sus gastos actuales para obtener un presupuesto sólido para el futuro, y no obtiene el mismo nivel de entrenamiento que con YNAB (tienen muchos recursos e incluso clases en línea para ayudarlo) . Pero también obtendrás un poco más de funcionalidad gratis.

¿Usas Mint o YNAB? ¿O usas otra solución? ¿Qué factores son los más importantes para usted al elegir una aplicación de presupuesto? Comparta sus pensamientos a continuación para que podamos continuar la discusión sobre qué opción es mejor!

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