Cómo encontrar las mejores tasas de hipoteca en línea

Las tasas hipotecarias son complejas. Y descubrir cómo obtener la mejor tarifa es aún más. Pero con las herramientas adecuadas y una comprensión sólida de cómo funcionan las tasas hipotecarias, puede encontrar las mejores tasas en línea.

Esta guía te ayudará a entender:

• Que tasa de hipoteca es
• Cómo se determinan y calculan las tasas hipotecarias
• Cómo investigar las tasas hipotecarias de hoy.
• Cómo encontrar previsiones y tendencias hipotecarias.
• Cómo obtener la información más útil de una calculadora de tasa de hipoteca

¿Qué es una tasa de hipoteca?

Si recién se está iniciando en el proceso de investigación de hipotecas, es posible que no tenga una gran idea de lo que realmente es una tasa hipotecaria. Así que lo aclararemos.

Una tasa hipotecaria es la Tasa de interés que paga por el préstamo que recibió para comprar una casa.. Es el costo que usted paga al prestamista a cambio de otorgarle el préstamo..

Su tasa de hipoteca es uno de los factores más importantes para determinar el costo final de su casa.

Si está familiarizado con otros tipos de préstamos (como tarjetas de crédito), es importante darse cuenta de que La tasa de hipoteca no es igual a la tasa de porcentaje anual (APR). Su tasa de interés anual es probablemente más alta que su tasa de hipoteca, ya que incluye otras tarifas.

Afortunadamente, la tasa APR no suele ser mucho más alta que la tasa de la hipoteca, y el cálculo del préstamo que recibe de un prestamista incluirá ambos.

En general, no necesita preocuparse por el APR de su hipoteca. Sin embargo, puede ejecutar esta calculadora APR de hipotecas para comparar préstamos de diferentes proveedores.

Lo que determina su tasa de hipoteca

Varios factores afectan las tasas hipotecarias. El primero y el más importante es el clima y las tendencias económicas actuales. Las tasas hipotecarias responden a diversos factores económicos, como la fortaleza de los bonos, la tasa a la que la gente compra casas y los salarios..

No hay mucho que pueda hacer con respecto a estos factores aparte de programar bien su compra. Hablaremos de prestar atención a los pronósticos y tendencias hipotecarias en un momento..

El otro factor que hace una gran diferencia es su calificación crediticia. Su prestamista obtendrá su puntaje de crédito de las tres agencias de informes.

No hay una regla estricta y rápida, pero si su calificación cae a mediados de los 600, puede que le resulte difícil obtener una hipoteca. Y es probable que obtenga una tasa de interés más alta si lo hace.

¿Debería esperar e intentar aumentar su calificación crediticia antes de obtener una hipoteca? La respuesta puede depender de otras tendencias..

Si su puntaje de crédito está por debajo de los 700, es una buena idea hacer un esfuerzo para recuperarlo. Utilice un servicio de presupuesto como Mint. Guía para principiantes para administrar su dinero con Mint. Guía para principiantes para administrar su dinero con Mint. Lea más para obtener actualizaciones de puntaje de crédito y controlar sus hábitos de pago y gasto..

Incluso si decide obtener una hipoteca a una tasa más alta ahora, podría refinanciar a una mejor tasa más adelante si aumenta su puntaje de crédito.

Cómo se calcula el interés hipotecario

La mayoría de las hipotecas se acumulan mensualmente. Aquí le mostramos cómo calcular los intereses hipotecarios mensualmente, con un ejemplo:

• Divida la tasa de la hipoteca por 12 (4.75% / 12 = .0039583)
• Multiplique el capital de la hipoteca restante por resultado ($ 225,000 * 0.0039583 = $ 890.62)

En este ejemplo, el saldo restante del préstamo después de acumular intereses sería de $ 225,890.62. Un programa de amortización Cómo crear un programa de amortización con Excel para administrar su deuda Cómo crear un programa de amortización con Excel para administrar su deuda Utilizar un programa de amortización puede ser una gran ayuda para visualizar su deuda y pagarla más rápido. Aquí hay una manera fácil de hacer uno en Excel. Leer más puede ayudarlo a comprender esta información. Hablaremos de eso en un momento en el que hablamos de calculadoras de hipotecas..

Algunos préstamos, llamados “hipotecas de interés simple,” devengan intereses diariamente, lo que significa que la tasa se divide por 365 y se suma al total de cada día. Si eres bueno para hacer pagos, esto no debería causar demasiado problema. Pero si llegas un día tarde, pagarás más..

Al comenzar el proceso de investigación de las tasas hipotecarias, es importante comprender que hay muchos factores involucrados. Tomar puntos hipotecarios, por ejemplo.

Puntos de hipoteca (también llamados puntos de descuento) le permite pagar a su prestamista algo de dinero por adelantado para reducir la tasa de hipoteca de su préstamo. Esto puede ahorrarle mucho dinero a largo plazo, pero depende de su prestamista. (Para obtener más información, consulte la cartilla de Better Money Habits en los puntos de la hipoteca).

Si tienes un hipoteca de tasa ajustable (ARM), su tasa de hipoteca puede fluctuar durante la vida del préstamo, lo que también cambiará la forma en que se calculan los intereses y la cantidad que pagará durante la vida del préstamo..

Cómo el interés afecta sus pagos de hipoteca

Para ver cómo se acumulan los intereses de su préstamo a lo largo de la vida de un préstamo, puede consultar un programa de amortización..

Hablaremos más sobre los cronogramas de amortización al final de este artículo, pero si desea comenzar ahora, recomiendo usar MortgageCalculator.org para tener una idea de cuánto interés está pagando..

Como verá, sus pagos anticipados se destinan casi por completo a pagar los intereses del préstamo. Cada pago solo hace una pequeña mella en el saldo del principal. Más adelante en el período del préstamo, un mayor porcentaje de sus pagos comenzará a destinarse al principal.

Muchos préstamos a 30 años resultan en intereses de por vida que terminan costando el 60% o más de la cantidad prestada. Eso significa que si obtiene un préstamo de $ 300,000, puede pagar un total de $ 480,000 o más. Es bueno tener en cuenta al hacer un plan financiero a largo plazo.

Cómo investigar las tasas actuales de hipoteca

Ahora que tiene una mejor idea de cómo su tasa hipotecaria afecta lo que paga, veamos algunas herramientas para calcular cuál será realmente su tasa hipotecaria. Es importante tener en cuenta que su tasa hipotecaria generalmente no se establece hasta que cierre su casa.

Si no va a cerrar por otros seis meses, las tasas hipotecarias de hoy podrían no ser tan útiles. No obstante, es una buena idea vigilarlos si está pensando en comprar una casa pronto..

Mortgage News Daily es un gran lugar para comenzar. Proporcionan los resultados de su encuesta de prestamistas y originadores para darle una representación precisa de las tasas del día:

Las tasas se proporcionan para 30 años con tasa fija, 15 años con tasa fija, la Autoridad Federal de Vivienda (FHA) con 30 años, jumbo con 30 años y 5/1 ARM. También puede desplazarse hacia abajo para encontrar una variedad de otras tasas hipotecarias.

A menos que esté planeando obtener una hipoteca de inmediato, la información más útil es probablemente el cambio y la ubicación dentro del margen de 52 semanas. En la imagen de arriba, las tasas hipotecarias han subido, y están tan cerca como en un año..

Mortgage News Daily también tiene un informe diario que le brinda información sobre los cambios en las tasas, los cambios sospechosos en un futuro próximo y sugerencias sobre si debe bloquear su tasa de interés..

Puede suscribirse al informe para recibir una actualización por correo electrónico todos los días con las últimas tarifas e información..

Para una vista más sencilla de las tasas nacionales, diríjase a la página de Tasas de Hipotecas de Wells Fargo.

Si bien estas tasas solo se aplican a las hipotecas de Wells Fargo, le darán un vistazo rápido a las tasas actuales.

Cuando revisé hoy, las tasas de Wells Fargo eran más altas que las reportadas por la encuesta Mortgage News Daily. En algunos casos, era una décima de un por ciento; en otros, se acercó al .05%. Así que tenlo en mente.

Por supuesto, las tasas hipotecarias no son las mismas en todo el país. Para encontrar una muestra de las tasas hipotecarias en su área, diríjase a la página de hipotecas de Bankrate. Aquí deberá ingresar el valor de la casa que desea comprar, el pago inicial, la puntuación de crédito y el código postal.

Obtendrá una muestra de lo que los diferentes prestamistas están ofreciendo en su área: verá la tasa, las tarifas, la APR y el pago mensual.

Con estos sitios, debería poder obtener una buena idea de la tasa hipotecaria promedio en todo el país y cerca de donde vive..

Pero, ¿es un buen momento para obtener una hipoteca o debe esperar? Echemos un vistazo a las previsiones de la hipoteca para averiguar.

Cómo entender las tendencias de las tasas hipotecarias y los pronósticos

¿Debería obtener una hipoteca ahora? ¿O deberías esperar para ver si las tarifas mejoran? Eso es lo que te dirá el pronóstico de la hipoteca. O intenta decirte.

La economía de los EE. UU. Es volátil y puede ver grandes oscilaciones en cortos períodos de tiempo. Eso tiende a tener un efecto en los bonos, que a su vez afectan las tasas hipotecarias. Entonces, ¿cómo sabe si debe obtener una hipoteca ahora o esperar??

Desafortunadamente, no hay un lugar único donde encontrar un cuadro de proyección de tasa hipotecaria simple que le indique todo lo que necesita saber. En su lugar, tendrás que buscar informes..

Ver el índice de hipotecas de Mortgage News Daily es un buen lugar para comenzar. Sus informes diarios a menudo contienen proyecciones sobre hacia dónde se dirigirá el mercado, y las contribuciones de los originadores de préstamos con licencia proporcionan información sobre la industria..

El Índice de tendencias hipotecarias de Bankrate también recopila opiniones de expertos de la industria sobre si se prevé que la tasa de interés hipotecario aumente, disminuya o se mantenga igual en el transcurso de la semana.

Para obtener una vista más cuantitativa de las tendencias de las tasas hipotecarias, puede visitar la página de tendencias de Realtor.com. Si bien no hará predicciones sobre dónde estarán las tasas en el futuro, puede ver dónde han estado en el pasado, y eso puede darle una idea de lo que podría venir..

También puede limitar las tendencias a su ubicación actual o al lugar donde desea comprar para obtener información más detallada..

Al final, las previsiones de tasa de hipoteca son solo conjeturas. Pero pueden darle una idea de cuándo debe obtener las mejores tasas hipotecarias. Siempre es una buena idea hablar con un asesor financiero Cuándo contratar a un asesor financiero (y dónde encontrarlo) Cuándo contratar a un asesor financiero (y dónde encontrarlo) Contratar a un asesor financiero puede ser costoso, pero hay algunos veces cuando vale la pena aquí. Aquí hay cinco de esos momentos, además de recursos para encontrar el mejor profesional para su situación. Lea más (o un agente hipotecario independiente) para conocer su opinión al respecto, también.

Obtener el máximo provecho de una calculadora de hipotecas

Si bien firmar su hipoteca en el momento adecuado le ayudará a obtener la mejor tasa posible, también hay muchas otras cosas en que pensar. Y una calculadora de hipotecas de alta calidad Las mejores calculadoras de hipotecas en línea y cómo usarlas Las mejores calculadoras de hipotecas en línea y cómo usarlas Calcular cuánto le costará una hipoteca a largo plazo puede ser difícil, pero estas calculadoras lo hacen fácil, no importa cuánta información tengas. Leer más te ayudará a resolver esas cosas.

Ciertamente hay algunas calculadoras de hipotecas simples por ahí: Google incluso tiene una integrada en sus páginas de resultados:

Estas simples calculadoras le permiten ingresar el tamaño de su hipoteca, su pago inicial y el plazo. Entonces obtienes pagos mensuales estimados.

Pero si realmente quieres entender tu tasa hipotecaria y lo que significa, querrás usar una de las calculadoras más complicadas. Toman en cuenta cosas como las tarifas, los costos de cierre, las multas por pago anticipado, etc..

MortgageCalculator.org es una de las mejores calculadoras de hipotecas. Aquí está la información que necesitarás para usarla de manera efectiva:

• Valor de la casa
• Pago inicial
• Monto del préstamo
• Tasa de interés
• Plazo del préstamo
• Fecha de inicio
• Impuesto anual a la propiedad
• Coste del seguro hipotecario privado.
• Costo anual del seguro del hogar.
• Cuotas mensuales de HOA

Con eso, obtendrá una tabla de amortización completa que le indicará cuánto pagará por mes, cuándo se pagará su préstamo, la cantidad total de intereses que pagará, la cantidad de dinero que ahorrará si usted paga dos veces por semana en lugar de mensual, y más.

Le tomará un tiempo recopilar toda esta información, pero la mayor parte debe estar disponible en su banco, en el listado de propiedades y en su agente de bienes raíces..

Una vez que haya recopilado la información y la haya puesto en la calculadora de hipotecas, obtendrá un resultado como este:

Esta vista le muestra lo que paga cada año y divide esa cantidad en impuestos y tarifas, intereses y capital. Como puede ver, los primeros años del préstamo se gastan principalmente pagando intereses, mientras que usted comienza a hacer una mayor mella en el capital más adelante..

Haciendo clic en Ver desglose del préstamo le dará los montos totales para cada uno durante la vida del préstamo:

Finalmente, puede ver una tabla de amortización, que muestra cómo se desglosan sus pagos cada mes. Para obtener esta tabla en MortgageCalculator.org, desplácese hacia abajo y haga clic en Mostrar tablas de amortización, A continuación, seleccione mensual o anual:

Cuando haces clic Calcular nuevamente, obtendrá un desglose completo de cada pago:

Cambie su tasa de hipoteca, pago inicial o cualquier otro número para ver cómo cambia su desglose de pago mensual y comenzará a entender realmente su tasa de hipoteca.

Notará que incluso un pequeño cambio en su tasa hipotecaria puede marcar la diferencia en 30 años.

Usando una calculadora de hipotecas con pagos anticipados

¿Quiere ver cómo algunos pagos adicionales ayudarían a pagar su hipoteca? Necesita una calculadora de hipoteca de prepago.

Una de las mejores calculadoras para este propósito es de HSH. Ingrese el monto de su préstamo, el plazo del préstamo y la tasa de interés. Luego, ingrese el pago mensual que desea o con qué rapidez desea cancelar el préstamo. Hacer clic Calcular:

Verá cuánto extra está pagando (o debe pagar), cuánto tiempo tomará para pagar el préstamo y cuánto dinero ahorrará en intereses. Como puede ver, un par de cientos de dólares adicionales por cada dinero le puede ahorrar una cantidad fenomenal de dinero a largo plazo.

La mejor calculadora de hipotecas

Si desea la mejor calculadora de hipotecas absoluta, querrá esta hoja de cálculo de Excel de Vertex 42. Necesitará mucha información para aprovecharla al máximo, incluida toda la información sobre su tasa de interés hipotecario, su categoría impositiva, los pagos adicionales planificados impuestos a la propiedad, seguros de hogar y algunas cosas más.

Pero si puede recopilar toda esa información, obtendrá todo lo que pueda desear de una calculadora de hipotecas. Obtendrá una tabla de amortización completa. La cantidad total de intereses pagados. La cantidad total de desgravaciones fiscales recibidas. El efecto del aumento de los pagos mensuales o pagos adicionales de una sola vez. Cualquier cosa que quieras.

Se tarda un poco en reunir e ingresar toda la información que necesita, pero esta calculadora de hipotecas no puede ser superada.

Vertex 42 también tiene otras excelentes calculadoras de hipotecas que no son tan complicadas. Echa un vistazo a sus calculadoras de hipotecas para ver la página de Excel y descárgalas.!

Aplicación de calculadora de hipotecas para estimaciones sobre la marcha

Cuando estás pensando en comprar una casa, vas a estar en movimiento mucho. Mirará casas, visitará bancos, visitará lugares nuevos y pasará mucho tiempo en el automóvil..

Para obtener un cálculo rápido de sus posibles pagos hipotecarios en una casa desde su teléfono, intente Calculadora de hipotecas QuickenLoans.

Si bien está destinado a hacer que utilice Quicken para su hipoteca, tiene una interfaz decente para obtener esta información rápidamente. También puede cargar una hoja de cálculo de la calculadora de hipotecas en la aplicación Google Sheets y actualizarla a medida que avanza..

Descargar: QuickenLoans Mortgage Calculator para Android | iOS (gratis)

Cómo obtener una mejor tasa de hipoteca

Armado con toda esta información, está listo para salir y obtener la mejor tasa de hipoteca posible. Sabrá cuáles son las tarifas promedio, si es un buen momento para comprar, lo que puede pagar y lo que puede esperar pagar por ello..

Con todo ese conocimiento en la mano, podrá trabajar con un banquero para obtener la mejor tasa de hipoteca. Podría ser un banquero de uno de los bancos que encontró en un sitio de comparación de hipotecas. O desde tu propio banco. O un corredor independiente.

Independientemente de con quién decida trabajar, podrá usar esta información para asegurarse de obtener la mejor hipoteca posible. Simplemente no olvide que la hipoteca es una deuda Cómo hacerse rico: la forma más rápida de salir de la deuda Cómo hacerse rico: la manera más rápida de salir de la deuda Imagine estar libre de deudas. No hay saldos en descubierto o facturas pendientes de pago. Hay una manera infalible de salir de la deuda. Comienza con un plan y algo de disciplina. Visitemos los otros ingredientes. Lee más y necesitas ser inteligente para salir de ella..

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