Préstamos personales en línea - Cómo los préstamos entre pares están cambiando el juego

Nunca he conocido a Imelda. La madre de tres hijos vive en García-Hernández, Filipinas y posee un negocio de transporte con su esposo. Juntos, poseen una 'motorella'; un híbrido interesante entre un taxi y un rickshaw que su esposo usa para transportar a los locales.

Ella estaba buscando un préstamo de 7000 pesos filipinos (alrededor de $ 175 dólares estadounidenses) para comprar llantas, aceite de motor y gasolina. Sus motivaciones para solicitar este préstamo deben ser familiares para cualquier padre:

Ella espera obtener un buen beneficio de su negocio para poder apoyar las necesidades de sus hijos. Su beneficio será por las cuotas escolares y la comida para su familia. En el futuro, Imelda espera tener otros negocios para que sus hijos puedan terminar su educación..

Publicó un anuncio en Kiva Kiva: Chage Lives prestando dinero a otras personas Kiva: Chage Lives prestando dinero a otras personas Leer más. Este titán de microcréditos ha facilitado el hecho de prestar pequeñas sumas de dinero a empresarios en el tercer mundo durante años, y puede enorgullecerse de ser el vehículo que ha arrastrado a miles de personas a salir de la pobreza..

Al aportar $ 25, yo y otros donantes con sede en el Reino Unido y Estados Unidos obtuvimos el capital para el préstamo de Imelda; El cual fue devuelto en su totalidad unos meses después..

Todos estamos familiarizados con Kiva. Este modelo de préstamos de interés mediano y de bajo valor funciona bien y hace posible que las personas que tradicionalmente han sido descuidadas por las finanzas convencionales obtengan créditos. Sin embargo, la percepción pública de este paradigma de préstamo está asociada principalmente con el mundo en desarrollo..

Me sorprendió descubrir que los préstamos peer to peer también están desafiando a los gustos de BarclayCard y CitiBank en su corazón tradicional del rico oeste. En este momento hay una serie de servicios en el mercado que permiten a los prestamistas otorgar crédito y que los prestatarios obtengan acceso a los fondos sin tener que tratar con un banco o cooperativa de crédito. Miré a tres de ellos, y exploré cómo están cambiando el juego de finanzas.

WikiLoan

WikiLoan pretende hacer que el proceso de prestar dinero a amigos y familiares sea un poco más fácil. Desde cada paso del proceso de préstamo, incluida la publicidad de su préstamo en las redes sociales, la organización de un pagaré y la gestión de los reembolsos.

Es importante enfatizar que WikiLoan en realidad no ofrece dinero en efectivo. El descargo de responsabilidad en su página de inicio establece que “WikiLoan, Inc. no le presta dinero ni lo contrata con un prestamista. WikiLoan proporciona documentos y herramientas con cargo a los prestamistas y prestatarios para administrar el proceso de préstamos y préstamos de igual a igual. Para encontrar un prestamista, envíe un correo electrónico a algunos amigos para pedir ayuda e invítelos a participar en la financiación de su solicitud de préstamo.”

Si se inscribió en WikiLoan para evitar golpear a sus amigos y familiares por dinero, está en el lugar equivocado..

Sin embargo, de manera confusa, hay un mercado de prestamistas dispuestos a vender todas las líneas de crédito, junto con sus tasas de interés y términos de préstamo propuestos. Esto parece completamente contradictorio con su declaración anterior de no coincidir con un prestamista.

Sin embargo, sigue siendo un concepto interesante. Se han agriado innumerables relaciones como resultado de amigos y familiares inescrupulosos que abandonaron sus deudas. Esto lleva estos préstamos informales a un área menos gris con un marco legal, con un mecanismo para manejar los reembolsos.

Hay algunas diferencias cruciales entre WikiLoan y los préstamos formales. En primer lugar, recibir fondos requiere que primero logres la suma de $ 25. Esto puede ser un poco desagradable para algunas personas. Además, toda la experiencia se siente un poco divorciada de la experiencia resbaladiza de la mayoría de los sitios web bancarios 6 razones de sentido común por las que debería realizar transacciones bancarias en línea si ya no está [Opinión] 6 razones de sentido común por las que debería realizar transacciones bancarias en línea si ya no lo está [Opinión] ¿Cómo sueles hacer tus operaciones bancarias? ¿Conduces a tu banco? ¿Esperas en largas filas, solo para depositar un cheque? ¿Recibe los estados de cuenta mensuales en papel? ¿Usted archiva esos ... Leer más. Cifrado SSL Qué es HTTPS y cómo habilitar conexiones seguras por defecto Qué es HTTPS y cómo habilitar conexiones seguras por defecto Las preocupaciones de seguridad se están extendiendo por todas partes y han llegado a la vanguardia de la mente de todos. Términos como antivirus o firewall ya no son un vocabulario extraño y no solo se entienden, sino que también se utilizan en ... Leer más no está habilitado en todo el sitio web, lo que es problemático para un sitio web en los servicios financieros.

Mi sospecha de WikiLoan se incrementó cuando se ejecuta un Whois DomainHostingView hace las búsquedas de WHOIS más fáciles que nunca [Windows] DomainHostingView hace las búsquedas de WHOIS más fáciles que nunca [Windows] A principios de este mes, escribí sobre cómo mirar la información de WHOIS de un nombre de dominio como una forma de Medir la autenticidad y confiabilidad del sitio web. Fue solo al tener ese post publicado ... Leer más consulta contra su nombre de dominio. Cuando ejecute una consulta contra los gustos de Barclays o CitiBank, obtendrá una dirección registrada para su nombre de dominio. Esto suele ser en una dirección comercial o una oficina. Sin embargo, WikiLoan ha optado por basar sus operaciones desde una dirección residencial en Beverly Hills.

Esto, combinado con la actitud un tanto arrogante de cifrar el tráfico en su sitio web y la ligera incoherencia del sitio, es suficiente para recomendar que evite WikiLoan.

Club de préstamos

Lending Club es una empresa nueva con sede en San Francisco que ha conectado a prestamistas y prestatarios desde 2006. Está registrada en la SEC, totalmente por encima del tablero con todos los préstamos procesados ​​por WebBank; un banco aprobado por la FDIC con sede en Utah.

Permite a los prestamistas individuales proporcionar fácilmente servicios financieros a las personas según su puntaje de crédito, uso e historial. Todos los préstamos no están garantizados, y los intereses se calculan sobre el riesgo esperado del prestatario.

http://www.youtube.com/watch?v=u8WHBRWzfxk

Quizás las ventajas más convincentes del modelo de Lending Club es que los prestamistas pueden distribuir el riesgo al elegir qué préstamos cumplir y cuánto desean comprometerse con un individuo. La totalidad del capital de un prestamista no tiene que ser invertido en una sola persona.

Este modelo simple no es muy diferente a Kiva y tiene niveles similares de éxito. El año pasado se prestaron casi 120 millones de dólares solo en el mes de febrero, lo que representa un desafío importante para la homogeneidad del sistema de préstamos tradicional..

/ r / préstamos

Reddit aparentemente tiene una comunidad para todo. Uno que no obtiene el reconocimiento suficiente es / r / préstamos, que permite a los redditors ayudar a otros miembros de la comunidad Reddit en momentos de necesidad.

Incluso hay una forma rudimentaria de calificación crediticia. El Credditbot con el nombre apropiado examina el karma de un usuario, así como la actividad anterior de préstamos y préstamos de un usuario en el subreddit / r / loans. Cuando alguien envía una solicitud de préstamo en subreddit, Credditbot publica automáticamente estas estadísticas como un comentario en la publicación..

Esta calificación crediticia también se puede verificar con una herramienta web gratuita del desarrollador estadounidense Justin Paulin.

Ramon Chiratheep es un periodista y estudiante de relaciones públicas con sede en el Reino Unido que ha utilizado / r / préstamos tanto como prestatario como prestamista..

Presté alrededor de £ 100 en general a diferentes personas, y sí, me pagaron. A veces otros no tienen tanta suerte, pero los míos eran pequeñas cantidades. Prestar estas pequeñas cantidades significaba que tenía que pedir dos préstamos grandes de £ 250 y uno de £ 150 porque credditbot me dio una buena calificación.

Y sí, los pagué por completo cuando llegó el momento. No lo he usado por un tiempo, pero por lo general es útil si está bastante activo en Reddit y en su cuenta personal, ya que muestra que es probable que no tenga mucho dinero con todo ese dinero, teniendo en cuenta que ha pasado tanto tiempo construyendo. karma delicioso, delicioso.

[/ r / préstamos] ... realmente son los mejores de Reddit. Cuando un amigo de la familia que he conocido durante casi toda mi vida se niega a darme un préstamo a corto plazo debido a una mierda “Nunca sabes lo que podría pasar la próxima semana.,” pero un extraño en línea está dispuesto a dar ese salto de fe porque alguien está necesitado ... Simplemente me da calidez a todos..

Conclusión

La banca convencional está aquí para quedarse. No hay duda de eso. Y no veo que los préstamos peer-to-peer resten importancia al dominio de los grandes bancos y compañías de tarjetas de crédito.

Pero ¿qué piensas? ¿Ha utilizado préstamos peer-to-peer en el pasado? que piensas de eso? Déjame saber abajo en los comentarios.

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