Haga un presupuesto personal en Excel en 4 sencillos pasos

Actualizado por Ryan Dube el 18 de septiembre de 2017.

Hace años, mi esposa y yo estábamos endeudados con tanta deuda que pensamos que nos tomaría el resto de nuestras vidas, o al menos los próximos sesenta años, pagar todo. Llegó un momento en que nos dimos cuenta de que teníamos que hacer un presupuesto personal que pudiera ser más astuto que el sistema o que nos mantuviera esclavizados durante toda nuestra vida adulta..

Ahí fue cuando me senté con una hoja de cálculo de Microsoft Excel en blanco y comencé a jugar, utilizando varias técnicas para reducir nuestro presupuesto hasta los huesos. Mi objetivo era crear un plan de deuda 3 razones por las que la bola de nieve de la deuda supera la avalancha de la deuda 3 razones por las que la bola de nieve de la deuda supera la avalancha de la deuda La bola de nieve de la deuda y la avalancha de deuda son dos maneras excelentes de pagar la deuda Que la bola de nieve suele ser una mejor opción. Lea más Eso no llevaría décadas eliminar nuestra deuda, pero tampoco nos mantendría comiendo macarrones con queso para la cena hasta que nos retiremos. Al final, pude eliminar toda la deuda de nuestra tarjeta de crédito en solo cinco años, e incluso al final, tuvimos el crédito suficiente para obtener la aprobación de una hipoteca de baja tasa para comprar nuestra primera vivienda..

Hoy, voy a compartir algunas de las ingeniosas técnicas de hoja de cálculo que utilicé para generar un presupuesto útil (y útil). Además, voy a compartir una técnica para pagar su deuda Cómo visualizar su deuda y mantenerse motivado mientras lo paga Cómo visualizar su deuda y mantenerse motivado mientras lo paga Es difícil mantenerse motivado para seguir pagando su deuda , pero visualizarlo puede facilitar el proceso. Lea más en una fracción del tiempo utilizando los mismos pagos exactos que está haciendo hoy. Es un truco que he visto a muchas personas que intentan vender en otros sitios de la red. Lo compartiré con los lectores de MakeUseOf aquí mismo, de forma gratuita..

Paso 1: Estructure una hoja de cálculo de presupuesto personal que no lo motive.

Cualquiera que haya tratado de hacer un presupuesto personal sabe lo básico. Necesita hacer un registro de todas sus facturas y todos sus ingresos. Su conclusión es cuánto dinero le sobra por diversión, o cuánta diversión debe eliminar de su estilo de vida antes de ir a la quiebra 3 consejos para vencer a los cobradores de deudas cuando se enfrenta a la bancarrota (o tarde con las facturas) 3 consejos para vencer a la Los cobradores de deudas cuando se enfrentan a la bancarrota (o tarde con las facturas) Los problemas financieros serios se encuentran entre las situaciones más estresantes que una persona puede enfrentar. Siga estos consejos para que la tecnología le quite algo de la carga. Lee mas . Suena fácil, pero cuando empiezas a ingresar todos tus detalles en una hoja de cálculo, las cosas se complican rápidamente. Mucha gente se rinde después del primer intento..

El diseño básico es bastante fácil. Enumere sus facturas en la primera columna de la izquierda, y luego en las siguientes columnas, enumere el saldo total que adeuda, los pagos mensuales requeridos y la fecha en que la factura generalmente se vence. Estas cuatro columnas son realmente todo lo que necesitas para crear un presupuesto.

Aquí he dado un paso adicional y he agregado una columna a la derecha para cada mes para realizar un seguimiento fácil de los gastos 6 maneras de realizar un seguimiento de sus gastos mensuales (y atenerse a su presupuesto) 6 formas de realizar un seguimiento de sus gastos mensuales (y atenerse a su presupuesto) El seguimiento de sus gastos es el primer paso y el más importante para ahorrar dinero. Aquí hay seis maneras de rastrear su dinero. Lee mas .

Sin embargo, una vez que obtiene una gran cantidad de columnas y filas, la pantalla comienza a desplazarse y no siempre puede ver las facturas a la izquierda o el encabezado en la parte superior. La técnica rápida y fácil para solucionar este problema está utilizando el Congelar los paneles característica.

Primero, seleccione la casilla donde la intersección en la esquina superior izquierda representa la fila y la columna que no quiero desplazarse cuando usas las barras de desplazamiento de la hoja de cálculo. Seleccionar Ver> Congelar paneles.

Ahora, cuando se desplaza hacia arriba o hacia abajo (como se muestra aquí), el encabezado y la columna izquierda permanecen estáticos, por lo que siempre sabrá a qué se aplica el valor que ha seleccionado. Esta es una función muy útil y, como tengo una memoria muy mala a corto plazo, me ha ahorrado una gran frustración, ya que normalmente habría tenido que seguir retrocediendo para comprobar qué factura había seleccionado..

Si eres nuevo en Excel y necesitas algunos consejos para comenzar a crear hojas de cálculo, asegúrate de revisar los cursos de Excel para principiantes Aprende Excel Empezando hoy con estos 5 excelentes cursos de Udemy Aprende Excel Comenzando hoy con estos 5 excelentes cursos de Udemy Microsoft Excel puede Ayudarte a ganar más en tu trabajo. Si no sabe por dónde empezar, estos cinco excelentes cursos de Microsoft Excel en Udemy.com lo guiarán hasta el final. Lee mas .

Paso 2: Diseñar un presupuesto organizado usando sombreado

Recuerdo que busqué una hoja de cálculo de presupuesto gratis Ahorre dinero y establezca presupuestos Con 5 aplicaciones, sitios y libros electrónicos gratuitos Ahorre dinero y establezca presupuestos con 5 aplicaciones, sitios y libros electrónicos gratuitos La capacidad de administrar sus finanzas y ahorrar dinero es una habilidad vital crucial . ¿Lo has dominado todavía? Siga la orientación correcta y tome la ayuda de estas aplicaciones. Lee más en ese entonces y encuentra todas estas plantillas llenas de datos que me hicieron doler la cabeza. Sin líneas claras que separen las secciones principales de su presupuesto, tendrá dificultades para concentrarse en el área que le interesa. La mejor manera de organizar una hoja de cálculo del presupuesto es sombrear cada sección de resumen entre sus grupos principales.

Como puede ver aquí, la primera sección del presupuesto corresponde a las facturas, incluidas las utilidades domésticas y las facturas fijas, así como otra sección dedicada únicamente a las tarjetas de crédito. En la parte inferior de esta sección en particular, el total de billetes fijos se resalta con un tono verde claro para que sea claro y fácil de encontrar..

Como puede ver, una vez que comienza a sombrear filas, toda la hoja de cálculo se vuelve mucho más organizada y fácil de seguir..

los Llenar La herramienta se encuentra en la barra de menú de Excel debajo de Menú de inicio y aparece como una lata de pintura volcándose con la pintura derramada. Simplemente resalte toda la fila (haga clic en la celda gris numerada a la izquierda) y luego haga clic en Botón de llenado y selecciona qué color te gustaría usar.

Paso 3: utilice fórmulas de Excel para proyectar los saldos de sus tarjetas de crédito en el futuro

Ahora que puede hacer un presupuesto personal que esté bien organizado y estructurado de una manera que sea muy fácil de seguir, el siguiente paso es atacar esa molesta deuda de tarjeta de crédito que lo ha estado acosando durante años. En los siguientes ejemplos, he usado las mismas técnicas de formato para crear una lista de saldos de tarjetas de crédito y pagos mensuales.

Configure su registro de deudas de la misma manera: divida y congele los paneles, pero esta vez haga una lista cada mes a lo largo de la izquierda y los saldos de su tarjeta de crédito Cómo ahorrar miles con un saldo de tarjeta de crédito Transferencia Cómo ahorrar miles con un saldo de tarjeta de crédito Transferencia Una transferencia de saldo de tarjeta de crédito puede ahorrarle miles de dólares si lo hace de la manera correcta. ¡Consulta nuestros consejos y recomendaciones sobre tarjetas de transferencia de saldo! Leer más (y pagos mensuales) a la derecha. Después de ingresar su saldo actual en la celda superior (por ejemplo, en este caso, Capital One es de $ 3,000), en la siguiente celda debajo ingresará una fórmula que multiplica ese saldo por la tasa de interés de su tarjeta y se divide por doce. Ese es tu interés mensual estimado.

Luego restas tu pago mensual del saldo y sumas los intereses que acabas de calcular. Una vez que haya calculado correctamente la primera celda, puede duplicar la fórmula para cada mes debajo de ella haciendo clic y sosteniendo el cuadro pequeño en la esquina inferior derecha de la celda que acaba de calcular, y arrastrándolo hacia abajo tanto como lo desee. Cada mes tendrá un nuevo saldo calculado basado en el saldo del mes anterior.

Cuando haga esta proyección, eventualmente encontrará el lugar donde el saldo se paga por completo. Como puede ver en mis propios cálculos, cuando mantengo un pago de $ 250 por mes hasta que se cancele, me llevará hasta julio de 2012 pagar el saldo completo de la tarjeta de crédito de Advanta..

Paso 4: vuelva a calcular los pagos en función de los intereses y elimine su deuda

Al jugar con este tipo de hoja de cálculo, descubrí la solución muy simple y de sentido común por la que muchos estafadores están cobrando a la gente. En lugar de mantener pagos constantes en cada una de sus tarjetas de crédito hasta que se cancelen, usted paga el saldo mínimo en todas ellas y desvía todas sus cuentas corrientes. “pago de deudas” Dinero para la tarjeta de crédito con mayor interés. Así es como funciona.

Esta es también la razón por la que amo Excel. Al usar la capacidad de autocompletar los cálculos del saldo mensual, probé diferentes escenarios para pagar las deudas más rápido. En lugar de pagar $ 100 en Capital One y demorar hasta 2025 para pagar ese saldo, pagué $ 200 adicionales y lo pagaré en febrero de 2022. Luego tomo esos $ 300 y los agrego a los pagos existentes en mis otras tarjetas de crédito.

Si tiene saldos de tarjetas de crédito adicionales, simplemente “bola de nieve” El pago y eliminar su deuda en meses en lugar de años. Excel le permite ver ese concepto en una forma gráfica muy buena utilizando la función de autocompletar fórmula..

Usando Excel para Presupuestar

El poder de Excel para la elaboración de presupuestos y la planificación de la deuda de esta manera no puede ser subestimado. E incluso si no usa Excel, al menos debe explorar los diversos presupuestos. 15 Herramientas geniales para un fácil seguimiento y presupuesto de gastos. 15 Herramientas geniales para un fácil seguimiento y presupuesto de gastos. El seguimiento de sus gastos y su presupuesto son dos aspectos fundamentales para tener una buena situación financiera. Estas 15 aplicaciones hacen que sea fácil hacer ambas cosas. Leer más y herramientas de planificación de deudas Cómo ver si tienes problemas financieros y qué hacer al respecto Cómo saber si tienes problemas financieros y qué hacer al respecto Más información disponible en el mercado. Tome la decisión de probar algunos y al menos haga el compromiso de sentarse regularmente y trabajar en ello poco a poco. Al principio puede llevar trabajo, pero a la larga te alegrarás de haberlo hecho..

¿Utiliza Excel u otras hojas de cálculo para hacer un presupuesto personal o para planificar sus facturas familiares?? Comparte tus propios consejos y recursos en la sección de comentarios a continuación..

Crédito de la imagen: AndreyPopov / Depositphotos

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