Cómo prevenir el robo de identidad al congelar su crédito

La gran debacle de Equifax de 2017 Cómo verificar si sus datos fueron robados en la brecha de Equifax Cómo verificar si sus datos fueron robados en la brecha de Equifax Las noticias de la brecha de Equifax acaban de surgir de una brecha de datos de Equifax que afecta hasta el 80% de todos los usuarios de tarjetas de crédito de EE. UU. . ¿Es usted uno de ellos? Aquí está cómo comprobar Leer más es solo uno más en una larga línea de violaciones de seguridad que pueden haber liberado sus datos personales confidenciales. Si esos datos caen en las manos equivocadas, aquí le indicamos cuánto puede valer su identidad en la red oscura. Aquí le explicamos cuánto puede valer su identidad en la red oscura. Es incómodo pensar que es una mercancía, pero todos sus datos personales, desde Nombre y dirección a los detalles de la cuenta bancaria, valen algo para los criminales en línea. ¿Cuanto vales? Lea más, alguien podría usarlo para robar su identidad y arruinar su vida.

Pero digamos que sus datos han sido comprometidos pero su identidad aún no ha sido robada. ¿Hay algo que pueda hacer para mitigar sus riesgos? O es su única opción para sentarse, esperar y esperar que sus detalles comprometidos nunca se usen realmente?

Pues resulta que sí, hay es algo que puedes hacer congelar su crédito. En este artículo, explicaremos qué es eso, los beneficios e inconvenientes de la misma, y ​​las instrucciones sobre cómo hacerlo..

¿Qué es un congelamiento de crédito??

En Estados Unidos, cualquier persona que tenga algún tipo de crédito o alguna vez haya tenido crédito en el pasado es rastreada por compañías no gubernamentales conocidas como agencias de informes de consumidores (informalmente conocido como “agencias de crédito”). Los tres nacionales son TransUnion, Experian y Equifax..

Estas agencias de informes del consumidor luego venden su historial crediticio e historial a posibles acreedores que desean conocer su solvencia (es decir, qué tan riesgoso sería prestarle dinero). Esto se llama un “tirar fuerte” Y es necesario cuando se quieren abrir nuevas líneas de crédito..

Cuando inicias un congelamiento de seguridad (informalmente conocido como “congelación de crédito”Básicamente, le está diciendo a una agencia de informes del consumidor que desea sellar su información crediticia y hacer que no esté disponible para los acreedores. Esto hace que sea imposible abrir nuevas líneas de crédito en su nombre..

¿Por qué congelar crédito? Los beneficios

La congelación del crédito es un proceso de cinco minutos y se puede realizar por Internet o por teléfono. Es rápido y sin dolor, por lo que no hay razón para postergarlo. Al congelar su crédito, recibirá un código PIN especial. Este código PIN se puede utilizar para dos cosas:

• Levante temporalmente la congelación durante un tiempo determinado o un acreedor determinado.
• Retirar permanentemente la congelación para siempre..

No hace falta decir que es imperativo que NO pierda su código PIN.

Una vez que su crédito está congelado, nadie puede abrir nuevas líneas de crédito en su nombre, siempre y cuando no conozcan su código PIN especial. Esto significa que no hay nuevas tarjetas de crédito, ni hipotecas ni préstamos para automóviles, nuevas pólizas de seguro, no hay financiamiento para el consumidor (por ejemplo, planes mensuales para teléfonos inteligentes, computadoras portátiles o muebles), no hay nuevas cuentas de servicios públicos ni nuevas cuentas bancarias.

Un congelamiento de crédito NO afecta sus líneas actuales de créditos.

Si tiene tres tarjetas de crédito y una hipoteca, nada cambiará después de una congelación. Puede seguir usando las tarjetas como de costumbre y seguirá siendo responsable de pagar la hipoteca. Nada de que preocuparse en ese frente.

En última instancia, con una congelación de crédito en su lugar, los usuarios malévolos no pueden hacer nada por usted, incluso si obtienen su número de seguro social, protegiendo así su puntaje de crédito 5 trucos para mejorar su puntaje de crédito en solo 6 meses 5 trucos para mejorar Su puntaje de crédito en solo 6 meses Mejorar su puntaje de crédito parece complicado y confuso, ¡pero no tiene que serlo! Vea cómo un escritor pasó de los 300 a los 600 en seis meses. Lee mas .

Las desventajas de congelar el crédito

Tan útil como es, hay algunos inconvenientes para congelar el crédito.

Algunos terceros pueden querer ejecutar verificaciones de crédito Incluso cuando no estás abriendo nuevas líneas de crédito. Los propietarios desean saber si pagará su renta a tiempo, y algunos empleadores pueden querer ver su confiabilidad financiera, especialmente si tendrá acceso a cuentas financieras (por ejemplo, cajero, contador).

Lo que es más importante, el crédito se congela y se derrite puede requerir una tarifa. La tarifa varía según la agencia de informes del consumidor y su estado residente. La mayoría cobra $ 10 por congelación, algunos cobran $ 5 por congelación y algunos pueden cobrar sin cargo. También es posible que tenga que pagar para levantar o retirar la congelación, que generalmente cuesta lo mismo que iniciar la congelación.

Cuando se congela el crédito, debe congelarse en TODAS LAS TRES agencias de informes de consumidores: TransUnion, Experian y Equifax. Esto podría costar hasta $ 30 para congelar, luego hasta otros $ 30 para levantar o eliminar la congelación. Si prevé varias verificaciones de crédito en el futuro, considere posponer la congelación.

Por último, una congelación de crédito no evita TODAS las formas de robo de identidad. Lo protege de nuevas cuentas de crédito que se están abriendo sin saberlo, pero sus cuentas de crédito actuales seguirán vivas y en buen estado. Si alguien le roba su tarjeta de débito, por ejemplo, puede drenar su cuenta bancaria. Un congelamiento de crédito tampoco es efectivo contra el robo de identidad médica. 5 razones por las que aumenta el robo de identidad médica. 5 razones por las que aumenta el robo de identidad médica. Los estafadores quieren sus datos personales e información de cuenta bancaria, pero ¿sabía que sus registros médicos también son de su interés? ? Averigua qué puedes hacer al respecto. Lee mas .

Cómo congelar su crédito

Debe congelar su crédito en TODAS LAS TRES agencias de informes de consumidores a nivel nacional: TransUnion, Experian y Equifax. Si solo se congela en una oficina, los servicios que obtienen información crediticia de los otros dos pueden abrir nuevas líneas de crédito..

TransUnion

Consulte la tabla de tarifas de congelación de crédito de TransUnion antes de comenzar.

Para congelar en línea:
Visite la página de congelación de TransUnion, cree una cuenta y siga las instrucciones. Puede administrar su congelación con esta cuenta, incluidos los ascensores y remociones.

Para congelar por teléfono:
TransUnion recomienda el método en línea, pero si no funciona por algún motivo, siempre puede llamar al 1-888-909-8872 y seguir las instrucciones. Use el mismo número para levantar o quitar.

Experian

Consulte la tabla de tarifas de congelación de crédito de Experian antes de comenzar.

Para congelar en línea:
Visite el formulario de solicitud de congelación de Experian, complételo y luego haga clic en Enviar. Luego puede usar el formulario de solicitud de descongelación de Experian para levantar o eliminar la congelación. No es necesario crear una cuenta..

Para congelar por teléfono:
Experian recomienda usar el método en línea, pero si no funciona por alguna razón, siempre puede llamar al 1-888-397-3742 y seguir las indicaciones. Use el mismo número para levantar o quitar.

Equifax

Consulte la tabla de tarifas de congelación de crédito de Equifax antes de comenzar.

Para congelar en línea:
Visite el formulario de solicitud de congelamiento de Equifax, llénelo y luego haga clic en Enviar. Luego puede usar el formulario de solicitud de descongelación de Equifax para levantar o eliminar la congelación. No es necesario crear una cuenta..

Para congelar por teléfono:
Equifax recomienda el método en línea, pero si no funciona, por alguna razón, siempre puede llamar al 1-888-298-0045 y seguir las indicaciones. Use el mismo número para levantar o quitar.

Otros consejos para prevenir el robo de identidad

Lo primero que debe hacer, ya sea que inicie un congelamiento de crédito o no, es familiarizarse con las señales de advertencia del robo de identidad. 6 Señales de advertencia del robo de identidad digital que no debe ignorar. 6 Señales de advertencia del robo de identidad digital. Ignorar El robo de identidad no es un hecho raro en estos días, pero a menudo caemos en la trampa de pensar que siempre le sucederá a "otra persona". No ignore las señales de advertencia. Lee mas . Cuanto antes puedas identificar que tu identidad es robada, más probable será que puedas revertir el daño.

A continuación, tenga en cuenta todas las formas discretas en que su identidad puede ser robada: sepa qué tipo de información buscan los ladrones de identidad que se utilizan para robar su identidad 10 piezas de información que se utilizan para robar su identidad de acuerdo con la Oficina de los EE. UU. de Justicia, el robo de identidad costó a las víctimas más de $ 24 mil millones en 2012, más que el robo de casas, el robo de vehículos y el robo de propiedades. Estos 10 datos son lo que buscan los ladrones ... Lea más, entienda cómo funciona el fraude de tarjetas de crédito Cómo funciona el fraude de tarjetas de crédito y cómo mantenerse seguro Cómo funciona el fraude de tarjetas de crédito y cómo mantenerse seguro A pesar de lo que haya escuchado, crédito Las tarjetas se roban y el fraude de tarjetas de crédito ocurre en línea y fuera de línea. Pero, ¿cómo obtiene un ladrón el número de su tarjeta y cómo puede mantenerlo seguro? Lea más y descubra cómo los hackers roban identidades en Wi-Fi público. 5 maneras en que los hackers pueden usar Wi-Fi pública para robar su identidad. 5 maneras en que los hackers pueden usar Wi-Fi pública para robar su identidad. pero también los hackers. Aquí hay cinco formas en que los cibercriminales pueden acceder a sus datos privados y robar su identidad, mientras disfruta de un café con leche y un panecillo. Lee mas . Luego, comience a usar cuentas web desechables. 5 cuentas web desechables para mantener su identidad segura. 5 cuentas web desechables para mantener su identidad segura. El robo de identidad está en aumento. Según StatisticBrain, entre 12 y 15 millones de personas pierden un promedio de $ 5,000 por víctima cada año. Una forma de mantenerse seguro es con una identidad web desechable. Lea más para agregar otra capa de protección contra fugas de datos y violaciones.

Si tu identidad es robado, presente inmediatamente un informe policial y avise a todos sus bancos y prestamistas para que puedan guiarlo en el proceso de asegurar sus cuentas.

Si tiene alguna otra pregunta sobre el congelamiento del crédito, háganoslo saber en los comentarios. De lo contrario, si alguna vez ha congelado su crédito, háganos saber cómo le fue.!

Crédito de la imagen: dedivan1923 / Depositphotos

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