¿Cuánto dinero necesita ahorrar para jubilarse temprano? Descargue esta plantilla gratuita de Excel para averiguarlo

Cuando se trata de la jubilación, hay una gran cantidad de terminología que debe saber. Simplemente frugal: cómo aprender finanzas personales. La manera fácil. Simplemente frugal: cómo aprender finanzas personales. La manera fácil. ¿Se preocupa por las cuentas y las deudas regularmente? ¿Te sientes perdido cuando otros hablan usando jerga financiera? Aquí están las buenas noticias: nunca es tarde para aprender sobre el dinero. Lee mas . Pero un término con el que quizás no estés familiarizado es tasa de retiro seguro (SWR).

La mayoría de las veces lo verá discutido en los foros de independencia financiera / jubilación anticipada (FIRE), pero es aplicable a cualquier persona que quiera jubilarse. Si quieres jubilarte antes, es aún más importante. Veamos qué es, cómo calcularlo y cómo puede ayudarlo a jubilarse..

¿Cuál es la tasa de retiro segura??

Bogleheads.org define el SWR como “la cantidad de dinero, expresada como un porcentaje de la inversión inicial, que se puede retirar por año durante una cantidad de tiempo determinada, incluidos los ajustes por inflación, y no llevar al fracaso de la cartera; la falla se define como una probabilidad del 95 por ciento de agotamiento a cero en cualquier momento dentro del período especificado.”

En términos sencillos, es la cantidad de dinero que puede sacar de su cuenta de jubilación cada año sin quebrar. Este es un número muy importante para un jubilado. Básicamente, mientras permanezca bajo el SWR, tendrá suficiente dinero. Si comienzas a retirar demasiado, estarás en problemas..

Mientras que muchos expertos financieros han dado 4 por ciento Como la tasa de retiro seguro, eso es solo una generalización. El SWR depende mucho de sus circunstancias específicas, así como de las acciones de la economía. En general, es muy seguro usar la cifra del 4 por ciento. Veamos como se vería eso.

Digamos que comienza con $ 800,000 en su cuenta y le gustaría gastar $ 52,000 cada año. Usaremos 2 por ciento de inflación. La primera fila de la tabla es fácil de calcular: ha eliminado $ 52,000 de su cuenta, lo que equivale a un 6,5 por ciento. Eso deja $ 748,000 en su cuenta, que aumentarán de valor según el mercado. La mayoría de las estimaciones del valor de mercado utilizan un aumento anual del 7 por ciento. Entonces, en el segundo año, tendrá $ 748,000 x 1.07 = $ 800,360.

Debido a la inflación, sacará más de $ 52,000 en el segundo año. Con una inflación del 2 por ciento, tendrás que sacar $ 53,040. Al final del segundo año, tendrás $ 747,320. Al comienzo del tercer año, comenzarás con $ 799,632. Sigue así y verás que tu cuenta se agotará en 27 años. Entonces, probablemente sea una buena idea que ahorre más antes de la jubilación o que gaste menos cada año..

Se vuelve más complicado

Este método de cálculo de su SWR es bastante simple. Pero no tiene en cuenta varias cosas..

Por ejemplo, los gastos médicos pueden comenzar a acumularse más adelante en su vida, y eso puede tener un gran costo en sus cuentas de jubilación. ¿Está ahorrando lo suficiente para la jubilación? Averigüe con estas 9 herramientas ¿Está ahorrando lo suficiente para la jubilación? Descubra estas 9 herramientas Ahorrar para la jubilación es una de las cosas más importantes que puede hacer, pero ¿cómo saber si ha ahorrado lo suficiente? Aquí hay 9 herramientas para ayudarte a descubrirlo. Lee mas . La inflación puede volverse loca por un par de años. Es posible que no obtenga los retornos que esperaba de sus inversiones. Estas variables pueden hacer que el cálculo básico de SWR sea inexacto..

Se han recomendado una serie de otros sistemas más complejos. Uno de los más populares (al menos en el momento de este escrito) es el Shiller relación PE ajustada cíclicamente (CAPA).

El inverso de este número, conocido como el CAEP, a menudo se correlaciona con la tasa de retiro seguro. En el momento de escribir este artículo, el CAPE actual, según lo informado por Multpl.com, es de 29.25. Lo inverso de eso es 3.4 por ciento. Esa es la tasa de retiro segura estimada ahora.

Algunas calculadoras en línea tienen en cuenta este número al informar su SWR. El Mad FIentist, por ejemplo, tiene un indicador en el Laboratorio de FI que le muestra en qué se basa el SWR actual en el CAEP. El propio Robert Shiller ayudó a diseñar una calculadora en Passion Saving, que le brinda probabilidades de éxito basadas en una variedad de aportes y objetivos.

Qué hacer con la tasa de retiro segura

Una vez que hayas determinado tu SWR, ¿qué haces con él??

Lo usa para asegurarse de que podrá vivir de sus cuentas de jubilación. Ejecutar unos números diferentes a través de él como un experimento. Comience con un número que cree que puede ahorrar razonablemente para cuando se jubile, y los números estándar del 4%, 7% y 2%. Mira cuánto vivirías por año. A continuación, ver si su cuenta le vería a través de una desaceleración del mercado. O un período de alta inflación. O una avalancha de gastos médicos..

He incluido una plantilla de hoja de cálculo descargable para jugar con su tasa de retiro. Simplemente cambie la cantidad ahorrada, la tasa de retiro, el rendimiento del mercado y los valores de inflación, y verá cómo se verán afectadas sus cuentas de jubilación. Haga clic en el enlace de arriba para descargar la hoja de cálculo..

También puede verificar el CAEP actual de Shiller para determinar una tasa de retiro razonable para colocar en la calculadora. Si desea utilizar una calculadora de jubilación más completa, hay muchos disponibles ¿Puede retirarse temprano? Estas calculadoras le dirán que puede jubilarse temprano? Estas calculadoras le dirán que la independencia financiera y la jubilación anticipada (FIRE) son grandes metas, pero ¿cómo puede averiguar si son posibles? Estas calculadoras ayudarán. Lee mas .

Recuerde que cuando utilice estas herramientas puede tener otras fuentes de ingresos. Los jubilados a menudo cobran pagos de seguridad social o pensiones, y una gran parte tiene pequeños trabajos de los cuales obtienen ingresos complementarios.

También recuerde que la cantidad que necesitará retirar cada año depende en gran medida de dónde viva. Jubilarse en Wisconsin será más barato que jubilarse en California. Otro país podría ser significativamente más barato o más caro Cómo comparar el costo de vida entre dos ciudades Cómo comparar el costo de vida entre dos ciudades El costo de vida es un factor importante a considerar antes de mudarse de una ciudad a otra. Esta herramienta hace que sea muy fácil comparar dónde se encuentra con dónde quiere ir. Lee mas .

Cuanto más sabes

La SWR, al igual que cualquier otra medida de ahorro o jubilación, puede ser útil para planificar su futuro financiero. 8 Sitios web para ayudarlo a planificar su futuro financiero. 8 Sitios web para ayudarlo a planificar su futuro financiero. La planificación financiera personal es un aspecto vital de la vida moderna y usted necesita para entenderlo Estos sitios web lo ayudarán a mejorar su saldo bancario o eliminar su sobregiro. Lee mas . Pero debe tomarse con un grano de sal. Las circunstancias financieras de cada persona son diferentes, y muchas personas tienen expectativas muy diferentes para su jubilación. Sin embargo, tener una mejor idea de cuánto dinero tiene siempre será beneficioso.

¿Qué tipo de cálculos utiliza para sus ahorros de jubilación? ¿Cómo calculas tu propio SWR? Comparte tus consejos en los comentarios a continuación.!

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