Cómo ahorrar miles consolidar sus préstamos estudiantiles

La cantidad de deuda estudiantil en los Estados Unidos se está disparando; de acuerdo con la Wall Street Journal. El graduado universitario promedio de 2015 tendrá que pagar $ 35,000 en préstamos, lo cual, permítanme decirles, suena risible después de graduarse.

Pero la deuda de préstamos estudiantiles no es motivo de risa, y puede causar grandes dificultades financieras.

La consolidación de préstamos estudiantiles es una opción para muchos graduados, y la proliferación de bancos en línea ahorra más dinero al usar estos 4 bancos en línea Ahorra más dinero al usar estos 4 bancos en línea Los bancos en línea a menudo ofrecen tarifas y beneficios mucho mejores que sus ladrillos y morteros contrapartes Aquí están cuatro de las mejores opciones para los residentes estadounidenses. Leer más está ayudando a la población cargada de deudas.

Si está interesado en consolidar sus préstamos estudiantiles, estamos aquí para ayudarlo. Le mostraremos dónde buscar en línea y qué vigilar; Y ni siquiera necesitarás salir de tu casa..

¿Qué es la consolidación de préstamos estudiantiles??

En primer lugar, aclaremos exactamente qué es la consolidación de préstamos. La consolidación de sus préstamos requiere que obtenga otro préstamo igual a su deuda pendiente sobre todos o algunos de sus préstamos. Este préstamo se utiliza para pagar sus préstamos originales, dejándole con un solo préstamo en lugar de varios.

Todavía terminas con deudas estudiantiles, entonces, ¿por qué consolidarías? La motivación principal es que puede obtener una mejor tasa de interés. Tendrá una tasa de interés única en todos sus préstamos, en lugar de tasas diferentes para diferentes préstamos, y podría ser significativamente más baja que el promedio de sus préstamos actuales. También puede ser más fácil administrar el pago de un solo préstamo que los préstamos múltiples.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que si consolida sus préstamos y obtiene un pago mensual más bajo del que hubiera recibido a través del programa de préstamos federales, es posible que termine pagando más intereses durante la vida del préstamo. Así que tendrás que sopesar tus opciones cuidadosamente.

Antes de seguir leyendo, hazte un favor y lee este artículo fenomenal sobre la forma más rápida de salir de las deudas Cómo hacerte rico: la forma más rápida de salir de las deudas Cómo hacerte rico: la manera más rápida de salir de las deudas Imagina ser una deuda gratis. No hay saldos en descubierto o facturas pendientes de pago. Hay una manera infalible de salir de la deuda. Comienza con un plan y algo de disciplina. Visitemos los otros ingredientes. Lee mas . Cambiará su vida financiera (y le dará la información de fondo que necesita para entender realmente el resto de este artículo).

¿Cuánto puedo ahorrar con la consolidación de préstamos??

La cantidad que puede ahorrar depende en gran medida de la cantidad de deuda pendiente que tenga, la tasa de interés de esos préstamos, el proveedor que utiliza para consolidar, su calificación crediticia. Cómo mejorar y controlar su puntaje de crédito mediante el uso de la tecnología. Puntaje de crédito utilizando tecnología Su puntaje de crédito puede tener una gran influencia en su vida financiera. Te explicamos cómo se calcula y cómo puedes mejorarlo. Leer más, y otros factores.

Cada banco usa diferentes criterios para determinar los detalles de su préstamo de consolidación.

SoFi, un grupo de refinanciamiento, establece sus ahorros promedio en $ 14,000 por prestatario. Recaudaciones de fondos un promedio de $ 12,588. DR Bank dice que usted podría ahorrar $ 15,000 durante la vigencia de un préstamo de $ 100,000. Entonces, si bien es difícil saber exactamente cuánto podría ahorrar, ciertamente hay un potencial para una suma significativa.

Piense en las tasas de interés

Al igual que con la cantidad que puede ahorrar, la tasa de interés de su préstamo de consolidación puede variar ampliamente.

Si refinancia a través del programa de Consolidación de Préstamos Directos del gobierno de los EE. UU., Su tasa de interés será el promedio ponderado de la tasa de interés de sus préstamos actuales. Esto no le ahorrará dinero, pero simplificará el proceso de pago.

Las ventajas de la consolidación federal son que no necesita un puntaje de crédito fantástico para obtenerla, y que su tasa de interés está limitada a 8.25%.

Sin embargo, otros prestamistas ofrecen préstamos de consolidación con tasas de interés tan bajas como 1.90%. Por supuesto, no todos obtendrán esta tasa de interés; tiene que ver con el plazo de pago, el historial de crédito, el saldo del préstamo, si se inscribe para el pago automático, y si elige una tasa fija o un préstamo de tasa variable. Los préstamos de tasa variable generalmente tienen tasas de interés más bajas, aunque pueden cambiar a lo largo de la vida de un préstamo.

Para obtener una estimación de lo que podría pagar, puede utilizar el estimador de 2 minutos Obtenga su tarifa en Earnest. Simplemente ingrese su información, dé su consentimiento para una verificación de crédito blanda y verá algunas opciones posibles; estos no son definitivos, ya que aún necesitará la aprobación oficial, pero pueden servir como una buena estimación de lo que podría pagar.

Earnest también le permite diseñar su propio préstamo eligiendo un pago mensual y dándole los términos del préstamo y los pagos totales resultantes..

La mayoría de los sitios tienen herramientas como esta que le ayudarán a tener una idea de para qué tipo de préstamo de consolidación será elegible.

Cómo empiezo?

Para obtener la mejor oferta en la consolidación de préstamos, debe realizar una serie de pasos antes de elegir un proveedor y solicitar un préstamo. Aquí está cómo hacerlo.

1. Determine qué préstamos son elegibles para la consolidación

En general, sus préstamos deben estar en un período de gracia o en pago (incluido el aplazamiento) para que sean elegibles. Algunos proveedores le permitirán refinanciar durante el último semestre de su educación superior, así que verifique con los proveedores específicos que está investigando..

Además, es importante tener en cuenta que no puede consolidar los préstamos de dos personas juntas. Si bien antes era posible consolidar sus préstamos con los de su cónyuge, esto ya no es una opción con los préstamos federales y, por lo que yo sé, tampoco hay prestamistas privados que le permitan hacer esto..

2. Investigar planes de pago de préstamos no consolidados.

Para saber si está obteniendo una buena oferta, es una buena idea usar una calculadora de pagos de préstamos (como la de StudentLoans.gov) para ver cuáles serían sus pagos mensuales, términos de préstamo y el monto total pagado sin consolidación..

También puede encontrar que es elegible para mejores tasas debido a su historial de préstamos o si está trabajando en una institución pública, y eso podría hacer una gran diferencia.. Reembolso basado en los ingresos Los planes (IBR) también pueden ahorrarle mucho a lo largo de la vida de un préstamo; Si usted es elegible para un programa IBR, tómese el tiempo para considerarlo seriamente como una opción..

3. Revise su informe de crédito

Los bancos que ofrecen préstamos de consolidación revisarán su informe de crédito, por lo que es importante que sepa qué hay allí. Use AnnualCreditReport.com para obtener una copia de su informe de las tres agencias de informes principales y asegúrese de que no haya errores que puedan afectar la tasa de interés que ofrece. (También puede obtener su puntaje de crédito Descubrir al instante su puntaje de crédito sin cargo con Karma de crédito Descubrir al instante su puntaje de crédito sin cargo con Karma de crédito Lea más si lo desea).

4. Echa un vistazo a las tasas de interés

Puede parecer una buena idea tomar un préstamo de tasa variable, ya que tienen el potencial de mantener una tasa de interés mucho más baja. Y si va a pagar su préstamo rápidamente, puede tomar este riesgo.

Sin embargo, si está considerando un plan de pago de préstamo a 20 o 25 años, elegir una tasa fija puede ser una buena idea si las tasas de interés son bajas (como lo son ahora).

5. Obtenga ofertas de tantos proveedores como sea posible

Siempre que una refinanciadora no cobre por dar estimaciones y realice una verificación de crédito blanda (en lugar de una dura), también puede obtener la mayor cantidad de ofertas posibles..

Visite la página de refinanciamiento de préstamos estudiantiles en Magnify Money para ver una lista de proveedores.

Encuentre la mejor tasa de interés y asegúrese de que no haya multas por pago anticipado, de esa manera usted puede pagar su préstamo antes de tiempo sin incurrir en ningún cargo adicional.

6. Solicita tu primera elección

Cuando encuentre el proveedor que le dará la mejor oferta para su situación, siga adelante y haga la solicitud. Si eres aceptado, genial! Sigue las instrucciones y comienza tu plan de consolidación..

Si no, ve a tu segunda opción. Siga trabajando en la lista hasta que encuentre un proveedor que lo ayude a ahorrar dinero en sus préstamos estudiantiles.

Haz tu investigación

Cuando analice las opciones de consolidación, es importante hacer la mayor investigación posible de antemano..

Muchos proveedores tienen diferentes estándares para asignar tasas de interés, y saber cuáles le beneficiarán podría ayudarlo a ahorrar aún más dinero.

Asegúrese de entender en qué se está inscribiendo antes de presentar su solicitud y lea Los 6 mejores sitios para mantenerse al día con las noticias financieras Los 6 mejores sitios para mantenerse al día con las noticias financieras Mantenerse al tanto de Las noticias financieras son una tarea necesaria para casi todos. Echamos un vistazo a seis de los mejores sitios para mantenerte al tanto de las últimas historias. Lea más sobre las tasas de interés actuales y los planes de pago federales disponibles. Tómese el tiempo para aprender más sobre las finanzas. 4 charlas TED para ayudarlo a ver su dinero de una manera nueva 4 charlas TED para ayudarlo a ver su dinero de una manera nueva Las finanzas personales pueden ser un tema aterrador e intimidante. Por suerte, hay una gran cantidad de información para ayudarle a aprender. Aquí están algunas de las mejores charlas TED sobre el tema. Lee mas

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¿Tiene más preguntas sobre la consolidación de préstamos estudiantiles? ¡Pregúntales en los comentarios a continuación! ¿O ha refinanciado los préstamos estudiantiles? ¿Lo recomendarías a otros graduados? Comparte tus pensamientos!

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