Cómo ahorrar miles con una transferencia de saldo de tarjeta de crédito

La deuda de tarjetas de crédito está matando a América. Hay tantas cosas que comprar, y el problema se agrava con todas las tarjetas con programas de recompensas tentadoras. Las mejores tarjetas de crédito para comprar en Amazon Las mejores tarjetas de crédito para comprar en Amazon Una tarjeta de crédito de Amazon puede ayudarlo a ahorrar dinero cuando compre en línea, pero ¿cómo puede elegir la mejor tarjeta para maximizar su reembolso? Lea más que nos incitan a gastar un poco más ... y es demasiado fácil racionalizar tales compras 4 razones para poner siempre las compras tecnológicas en su tarjeta de crédito 4 razones para poner siempre las compras tecnológicas en su tarjeta de crédito Acumular deudas nunca es una buena idea , pero hay algunas buenas razones para poner todas sus compras de tecnología en una tarjeta de crédito. Lee mas .

He tenido que lidiar con este problema yo mismo. Sin embargo, ahora que estoy libre de deudas de tarjetas de crédito, no lo tendría de ninguna otra manera. (Revise mi publicación sobre cómo salí de la deuda rápidamente Cómo hacerse rico: la forma más rápida de salir de la deuda Cómo hacerse rico: la manera más rápida de salir de la deuda Imagine estar libre de deudas. No hay saldos en descubierto ni facturas pendientes de pago . Hay una manera infalible de salir de las deudas. Comienza con un plan y algo de disciplina. Visitemos los otros ingredientes. Lea más para obtener consejos y trucos que puede usar.

Si se está ahogando en deudas de tarjetas de crédito y siente que sus pagos mensuales no están afectando lo que debe, entonces transferencia de saldo de tarjeta de crédito Puede ser el aliento de aire que tanto necesitas..

¿Qué es una transferencia de saldo??

Una transferencia de saldo de tarjeta de crédito es exactamente lo que parece: usted toma el saldo de una tarjeta de crédito y lo transfiere a otra. Hay tres beneficios masivos para hacer esto, pero también hay tres inconvenientes que conocer..

Pro: tasas introductorias sin intereses.

Algunas tarjetas de crédito tienen un período promocional desde el momento en que se acepta su solicitud, y este período promocional puede incluir una tasa de interés del 0% para todos los saldos transferidos a la tarjeta. Los periodos promocionales suelen durar de seis a 18 meses..

Esto es inmensamente útil para pagar la deuda. Normalmente, un pago mensual de $ 250 solo puede aplicar $ 100 al capital, mientras que los otros $ 150 se destinan al interés acumulado del mes. Con una transferencia de saldo de 0% APR, el pago total de $ 250 se destinará al capital. Durante un año, eso es un extra de 12 x $ 150 = $ 1,800 de deuda pagada!

Pro: tasa de interés más baja.

Si no es elegible para un APR inicial del 0%, una transferencia de saldo puede ser útil. Cambiar su deuda a una tarjeta con una tasa de interés más baja, incluso si la diferencia es solo de unos pocos puntos porcentuales, puede hacer una gran diferencia. Todo se suma!

Imagina que tienes un saldo de $ 5,000 en una tarjeta APR del 24%. Si realizas pagos mensuales mínimos de $ 150, tardarías 24 años en pagar y terminarías gastando $ 9,300 solo en intereses. Pero si transfiere ese saldo de $ 5,000 a una tarjeta con una tasa de interés anual del 18%, el pago mensual mínimo sería de $ 125; aún tardaría 23 años en pagar, pero solo gastaría $ 6,900 en intereses. Un ahorro sin esfuerzo de $ 2,400!

Pro: consolidación de deuda.

Si tiene una deuda de tarjeta de crédito de $ 5,000 distribuida en seis tarjetas diferentes, mucho de su estrés puede deberse al hecho de que está administrando seis cuentas separadas cada mes. Y considerando lo fácil que es abrir una tarjeta de Macy's, una tarjeta de Lowe's, una tarjeta de Apple, etc., esta situación caótica es más común de lo que debería ser..

Puede solucionar esto designando una sola tarjeta de crédito y transfiriéndole todos esos saldos por separado. Pago de una factura. No más dolores de cabeza. Y nuevamente, si la tasa de interés en esa tarjeta es más baja, ahorrará sin esfuerzo cientos de intereses Cómo usar sus tarjetas de crédito para ahorrar más dinero Cómo usar sus tarjetas de crédito para ahorrar más dinero Las tarjetas de crédito generalmente se consideran peligrosas y potencial desperdicio de dinero, pero también pueden ayudarlo a ahorrar mucho dinero si los usa correctamente. Así es cómo. Lee mas .

Contras: las tasas de transferencia de saldo.

Por lo general, las tarjetas proporcionarán transferencias sin cargo durante el período de introducción, pero no siempre. Cuando finalice el período introductorio, es probable que tenga que pagar entre el 1 y el 5% del saldo total que se transfiere. No es mucho, pero es lo suficientemente significativo como para pensar.

Con: Interés retroactivo.

Lea la letra pequeña con cuidado. La mayoría de las tarjetas estipulan que si no reduce su saldo a $ 0 al final de la tasa introductoria, se le cobrarán intereses retroactivos: usted será responsable de todos los intereses que habría acumulados si los meses introductorios no fueran 0% TAE.

Con: Daños en la puntuación de crédito.

Si solicita una nueva tarjeta, recibirá un acierto de dos años en su puntaje de crédito por cada solicitud que envíe (porque las solicitudes de tarjetas de crédito implican una “difícil” consulta de crédito).

Y si consolida toda su deuda en una tarjeta y el saldo termina siendo más del 30% del total del crédito disponible de la tarjeta, esto afectará negativamente su puntaje hasta que pueda reducirlo por debajo del 30%..

Encontrar tarjetas de crédito para transferencias de saldo

Si ha llegado tan lejos en el artículo y se está dando cuenta de que una transferencia de saldo de tarjeta de crédito podría funcionar bastante bien para usted, ¡genial! Mientras esté listo para enfrentar y administrar los contras enumerados anteriormente.

Pero eso nos lleva a otra pregunta: ¿qué tarjeta de crédito debería obtener? Tú podría use una de sus tarjetas actuales, pero si está tratando de pagar su deuda rápidamente, no querrá perderse esas hermosas ofertas de presentación, y eso significa inscribirse para obtener una nueva tarjeta.

Lo más importante a tener en cuenta es que debe buscar una tarjeta que tenga grandes beneficios. otro que el saldo se transfiere. Busque cosas como sin cuotas anuales de membresía, buenas tasas de devolución de dinero en efectivo, protección contra fraudes y robo de identidad, y garantías extendidas en productos electrónicos.

Tenga en cuenta que hay docenas de tarjetas con grandes ofertas de transferencia de saldo. Solo usted puede decidir cuál es el adecuado para usted, dependiendo de factores como su puntaje de crédito 5 trucos para mejorar su puntaje de crédito en solo 6 meses 5 trucos para mejorar su puntaje de crédito en solo 6 meses Mejorar su puntaje de crédito parece complicado y confuso - ¡Pero no tiene que ser! Vea cómo un escritor pasó de los 300 a los 600 en seis meses. Lee mas . Dicho esto, aquí están algunas de nuestras recomendaciones:

• Descubrirla Tarjeta - Período introductorio de 18 meses con 0% TAE y 0% de comisión en transferencias de saldo. No hay cuota anual de membresía. 1% de reembolso en efectivo en todas las compras, junto con 5% de reembolso en efectivo en un conjunto rotativo de minoristas (por ejemplo, Lowe's o Amazon.com). Puntaje de crédito recomendado: 690.
• Tarjeta de pizarra Chase - Período introductorio de 15 meses con 0% APR. Tarifa de 0% en transferencias de saldo durante los primeros 60 días, luego $ 5 o 5% del monto de la transferencia (el que sea mayor). No hay cuota anual de membresía. No hay devolución de dinero o recompensas. Puntaje de crédito recomendado: 720.
• Citi Double Cash Card - Período introductorio de 18 meses con 0% TAE solo para transferencias de saldo. No hay cuota anual de membresía. Efectivo 2% de reembolso en efectivo en todas las compras. Puntaje de crédito recomendado: 680.

¿No estás contento con alguno de estos? Consulte estos recursos en línea para encontrar las mejores tarjetas de crédito Encuentre las mejores ofertas de tarjetas de crédito en línea con estos 10 sitios increíbles Encuentre las mejores ofertas de tarjetas de crédito en línea con estos 10 sitios increíbles Ya sea que esté buscando bonos de registro, devolución de efectivo, programas de recompensas, O descuentos de fidelidad, tenemos su cobertura. Aquí hay 10 sitios que te ayudarán a encontrar las mejores ofertas de tarjetas de crédito. Lee más y estarás bien encaminado hacia la tarjeta correcta para ti..

Otros buenos hábitos de tarjetas de crédito

Recuerde, una transferencia de saldo solo es útil si está pagando activamente su deuda. Esto significa aprender a no gastar dinero en línea 7 trucos que lo ayudarán a gastar menos dinero en línea 7 trucos que le ayudarán a gastar menos dinero en línea ¿Quién necesita fuerza de voluntad cuando puede engañarse para gastar menos dinero en línea? Lee más y no gastes de más en aparatos y dispositivos no esenciales Cómo ser frugal mientras disfrutas de la tecnología y los gadgets Cómo ser frugal mientras disfrutas de la tecnología y los gadgets ¡Solo porque estés siendo frugal no significa que no puedas disfrutar de la tecnología! Aquí hay algunos consejos sobre cómo no romper el banco con las compras de tecnología. Lee mas . También significa aprender a evitar el remordimiento del comprador. 13 compras tecnológicas que probablemente lamentarás 13 compras tecnológicas que probablemente lamentarás El remordimiento del comprador es el peor - ¡asegúrate de pensar mucho sobre estas compras antes de realizarlas! Si no lo haces, puedes encontrarte arrepentido. Lee mas .

Y como siempre, el uso de la tarjeta de crédito siempre conlleva el riesgo de fraude con la tarjeta de crédito Qué hacer si es una víctima del fraude en línea de la tarjeta de crédito Qué hacer si es una víctima del fraude en la tarjeta de crédito en línea Lea más, especialmente si estás usando tu tarjeta de crédito para compras en línea, así que ten cuidado!

¿Está considerando una transferencia de saldo? ¿Cuál ha sido el aspecto más difícil de su lucha con la deuda del consumidor? ¿Tienes algún otro consejo para agregar? Háganos saber en los comentarios a continuación.!

Créditos de la imagen: Elena Abrazhevich / Shutterstock

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