¿Debería contratar a un asesor financiero en línea?

Cuando se trata de administrar mejor sus finanzas Guía para principiantes sobre cómo administrar su dinero con Mint Guía para principiantes sobre cómo administrar su dinero con Mint Cuando se trata de realizar un seguimiento gratuito del presupuesto en línea, Mint es el rey. Lea más, no hay reemplazo para el asesoramiento profesional. Los asesores financieros están capacitados, tienen experiencia y, si son buenos, tienen sus mejores intereses en mente. Sin embargo, algunos profesionales podrían cobrarle miles de dólares solo para configurar un plan financiero adecuado.

¿No hay una opción más asequible? Afortunadamente, con asesores financieros en línea, hay.

Si bien sus ofertas son un poco diferentes de las que obtendría con un asesor personal, generalmente están dentro del rango de precios de un grupo mucho más grande de personas. ¿Pero vale la pena contratar uno? ¿Es arriesgado obtener su asesoramiento financiero en línea? Esto es lo que necesitas saber.

El costo del asesoramiento financiero

Esta será la pregunta en la mente de muchas personas: ¿de cuánto estamos hablando aquí? Tal vez no sea sorprendente, esta es una pregunta extremadamente difícil de responder.

Stone Steps Financial ofrece un rango de entre $ 400 y $ 5,000 para diversos servicios financieros, y menciona planes en curso que podrían costarle hasta $ 300 por mes. Por supuesto, esto depende en gran medida de la cantidad de trabajo que esté dispuesto a realizar usted mismo, la certificación exacta del profesional financiero y la complejidad de su situación..

Cuando Hull Financial Planning estaba en el negocio, cobraba $ 150 por hora y declaró que debería planear pagar entre $ 1,800 y $ 2,400 para configurar su plan. Por lo tanto, si su situación es relativamente simple y no desea un plan continuo, probablemente pueda esperar pagar en el rango de $ 750 a $ 1,000..

Obviamente, esto varía mucho, pero funcionará a efectos de comparación.

Entonces, ¿cuánto dinero podría ahorrar al obtener su asesoramiento financiero en línea? LearnVest [Ya no está disponible], un sitio web de servicios financieros y una excelente herramienta de administración de dinero en línea 4 maneras en que puede ahorrar dinero con aplicaciones y sitios web 4 maneras en que puede ahorrar dinero con aplicaciones y sitios web Es vital tener suficiente dinero en sus cuentas de ahorro. Tome los primeros pasos hacia la seguridad financiera utilizando estas aplicaciones y sitios web. Leer más, cobra una tarifa de instalación de $ 299 y luego $ 19 por mes a partir de ahí.

Si decide optar por Personal Capital, necesitará al menos $ 25,000 en activos, y pagará un 0,89% del valor de esos activos hasta $ 1 millón en activos (el porcentaje disminuye desde allí). En comparación, Vanguard cobra el 0.3% de sus activos ... pero requiere un mínimo de $ 50,000 para comenzar.

Como puede ver, calcular exactamente cuánto pagará es bastante complicado, y vale la pena dedicar tiempo a investigar para ver dónde puede obtener la mejor oferta. Por supuesto, no solo se trata del precio: también hay muchos otros factores que debe tener en cuenta. Pero es un buen lugar para comenzar..

Lo que tu dinero te consigue

Cuando elige un asesor financiero, generalmente busca una cosa: asesoramiento financiero 8 sitios web para ayudarlo a planificar su futuro financiero 8 sitios web para ayudarlo a planificar su futuro financiero La planificación financiera personal es un aspecto vital de la vida moderna y usted debe entiendelo. Estos sitios web lo ayudarán a mejorar su saldo bancario o eliminar su sobregiro. Lee mas . Desea saber si está ahorrando lo suficiente para la jubilación. ¿Está ahorrando lo suficiente para la jubilación? Averigüe con estas 9 herramientas ¿Está ahorrando lo suficiente para la jubilación? Descubra estas 9 herramientas Ahorrar para la jubilación es una de las cosas más importantes que puede hacer, pero ¿cómo saber si ha ahorrado lo suficiente? Aquí hay 9 herramientas para ayudarte a descubrirlo. Lea más, donde debe invertir, la mejor manera de usar su dinero en su beneficio, cómo alcanzar sus metas financieras Cómo visualizar su deuda y mantenerse motivado mientras lo paga Cómo visualizar su deuda y mantenerse motivado mientras lo paga Es difícil mantenerse motivado para seguir pagando su deuda, pero visualizarla puede facilitar el proceso. Leer más, y así sucesivamente.

Contratar a un asesor financiero de una firma de renombre como Charles Schwab, Vanguard o Morgan Stanley significa que puede sentarse con un profesional certificado y hablar sobre cualquier cosa relacionada con sus finanzas..

Tendrán en cuenta sus objetivos, su situación financiera actual, la condición del mercado Los 6 mejores sitios para mantenerse al día con las noticias financieras Los 6 mejores sitios para mantenerse al día con las noticias financieras Mantenerse al día De las noticias financieras es una tarea necesaria para casi todos. Echamos un vistazo a seis de los mejores sitios para mantenerte al tanto de las últimas historias. Lea más, sus posibles inversiones y prepare un plan financiero sólido para usted. Es exactamente lo que cabría esperar de un asesor financiero..

Exactamente lo que obtienes en línea es un poco más difícil de precisar. Por ejemplo, LearnVest ofrece acceso por correo electrónico a un planificador financiero certificado, recordatorios por correo electrónico de su planificador para lo que necesita hacer, “recomendado por el planificador” Productos financieros y una gran cantidad de artículos, videos y clases..

los “recomendado por el planificador” Los productos pueden o no ser realmente de tu planificador, y es probable que estén elegidos algorítmicamente. 4 Algoritmos de aprendizaje automático que dan forma a su vida. 4 Algoritmos de aprendizaje automático que le dan forma a su vida. Puede que no se dé cuenta, pero el aprendizaje automático ya está a su alrededor, y puede ejercer un grado sorprendente de influencia sobre tu vida No me crees Te sorprenderías. Lea más o simplemente patrocine productos de socios. También es importante tener en cuenta que LearnVest no administre cualquiera de sus activos, como lo hacen las firmas offline de renombre.

Los asesores de Personal Capital están disponibles por correo electrónico, teléfono, conferencia web o chat, aunque solo los clientes con más de $ 1 millón invertido obtienen “servicio personalizado.” Muchos de los otros beneficios ofrecidos por este servicio parecen ser de sistemas automatizados, como “indexación inteligente,” “estrategia de gestión de cartera inteligente,” y “estrategias de inversión personalizadas.”

Los sitios de asesoría financiera en línea generalmente proporcionan herramientas de alta calidad que lo ayudarán a controlar su situación financiera actual. La batalla del presupuesto en línea: Mint vs. You Need a Budget (YNAB) La batalla del presupuesto en línea: Mint vs. You Need a Budget (YNAB) Cuando se trata de presupuestos en línea y seguimiento de gastos, hay muchas soluciones, pero dos de los nombres más importantes en el negocio son Mint y You Need a Budget (YNAB). Lea más, vea dónde está su dinero y observe el progreso que ha logrado en sus metas. Esto se logra a través de tableros en línea y aplicaciones móviles..

Es un asesor financiero vale la pena?

Obviamente, si decide contratar a un asesor financiero en línea tiene que tener en cuenta muchas cosas, incluida su edad, la situación financiera actual, la cantidad de dinero que ha invertido y muchos otros factores. Así que es una buena idea hacer una investigación por su cuenta y hacer preguntas a posibles asesores financieros..

Dicho esto, por lo que hemos revisado hasta ahora, parece que un asesor financiero en línea es una buena manera de hacerlo si no está invirtiendo una gran cantidad de dinero..

Si está invirtiendo más de $ 750,000 o $ 1 millón, es probable que se beneficie de una revisión muy detallada de sus inversiones y querrá confiar esa inversión a alguien con quien pueda reunirse regularmente para asegurarse de que voy a cumplir tus metas.

Por otro lado, si usted es como la mayoría de las personas y no está invirtiendo tanto, un asesor financiero en línea podría ser una buena manera de ahorrar algo de dinero y aún así obtener los beneficios de la planificación financiera profesional. Seguirá trabajando con un profesional certificado, pero la cantidad de tiempo que le dedicarán será un poco menor, lo que le ahorrará dinero.

A pesar de que la industria financiera es indecisa en adoptar Internet como un vehículo para el asesoramiento, algunas empresas están adelantadas y ya han comenzado a ofrecer sus servicios en línea..

El hecho de que sean o no una buena opción para usted depende en gran medida de sus circunstancias, pero no los descuente únicamente porque no tienen un nombre histórico y una etiqueta de precio grande!

¿Consideraría utilizar un asesor financiero en línea? ¿Por qué o por qué no? ¿Qué le atrae sobre el asesoramiento financiero en línea o en persona? Comparte tus pensamientos a continuación!

Créditos de la imagen: tsyhun a través de Shutterstock, racorn a través de Shutterstock

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