Cuándo contratar a un asesor financiero (y dónde encontrar uno)

La mayoría de las veces, todos nos educamos sobre sus propias finanzas en lugar de contratar a alguien más para que se encargue de ellos. Ya sea a través de los podcasts. 10 Podcasts que lo ayudarán a ahorrar dinero y salir de la deuda. 10 Podcasts que lo ayudarán a ahorrar dinero y salir de la deuda. Hay muchos podcasts relacionados con el dinero, pero estos 10 son los mejores. por ayudarte a salir de deudas y dominar tu dinero. Lea más, cursos en línea, investigación cuidadosa o asesoramiento en línea, por lo general funciona. Pero a veces hay que llamar a un profesional..

Los asesores financieros no suelen ser baratos, pero hay algunas veces en que vale la pena el gasto. Aquí hay cinco veces que debe contratar a un asesor para evitar el dolor de cabeza de tratarlo usted mismo..

Nota: Los recursos para encontrar profesionales financieros enumerados a continuación son solo para los EE. UU. Sin embargo, si vive en otro país, hay muchos recursos similares disponibles para el lugar donde vive..

Cuando quieres empezar a invertir

Cuando yo digo “empezar a invertir” Aquí, me refiero a una escala más grande. Usar Acorns o Clink para invertir pequeñas cantidades de cambio no requiere un asesor financiero. Pero si recibe una gran ganancia inesperada, decide comenzar a invertir una parte significativa de sus ingresos o planea invertir para la jubilación, querrá un consejo profesional. Sin duda, puede dedicar tiempo a aprender y hacerlo usted mismo, pero tendrá que sopesar el tiempo empleado en comparación con el costo de un asesor..

Un buen asesor financiero lo ayudará a aprovechar al máximo sus inversiones. Le dirán los tipos de inversiones a realizar, la cantidad de riesgo que debe tomar y el rendimiento esperado. Esto es especialmente útil si tiene objetivos específicos para sus inversiones, como retirarse o comprar una casa nueva..

Por supuesto, usar Roboadvisor Los robots pueden administrar sus inversiones: lo que necesita saber Los robots pueden administrar sus inversiones: lo que necesita saber Administrar sus finanzas puede ser intimidante. Es tentador dejar que alguien más maneje las inversiones por usted, pero ¿puede confiar en un robot para que supervise su dinero? Leer más es siempre una opción, también. Pero si bien son personalizables y pueden ayudarlo con carteras específicas, no pueden responder a sus objetivos específicos. Si desea asegurarse de aprovechar al máximo sus inversiones, hablar con un profesional es el camino a seguir..

No siempre es fácil encontrar un asesor financiero que trabaje con alguien que tenga menos de $ 500,000 para invertir. Pero The Garrett Planning Network puede ayudarlo a encontrar uno. Sus asesores afiliados no tienen mínimos, y solo cobran tarifas por hora, en lugar de porcentajes. LearnVest [Ya no está disponible] también es una excelente opción si está de acuerdo con tener acceso solo por correo electrónico a su asesor.

Cuando sus impuestos son complicados

Usted podría estar diciendo, “Los impuestos son siempre complicados.!” Y estoy totalmente de acuerdo. Pero hay momentos en que las cosas se ponen especialmente arcano. La presentación de sus impuestos como freelance con múltiples clientes, por ejemplo, puede ser bastante compleja. Un cambio en la situación de su vida (un nuevo trabajo, casarse, una muerte en la familia) también puede provocar una pesadilla fiscal. El autoempleo, las inversiones significativas, la propiedad de múltiples propiedades y el tratar de resolver problemas con los dependientes también pueden generar impuestos más complicados..

La contratación de un contador o un preparador de impuestos puede ser muy costoso, especialmente si su situación fiscal es complicada. Pero en muchos casos, los pocos cientos de dólares que gastará en la contratación de uno valdrán la pena. Cuando cuente la cantidad de horas que pasará preparando sus propios impuestos y agregando el potencial de error y una auditoría, creo que es preferible contratar a un profesional.

Para encontrar un profesional de impuestos, puede usar el directorio del IRS o realizar una búsqueda local. También puede consultar la Asociación Nacional de Agentes Inscritos, que puede ser más económico que contratar a un contador público certificado.

Cuando estas preparando tu voluntad

Como la mayoría de las otras actividades financieras, puede preparar su propia voluntad en línea. Pero si tiene activos significativos o está preocupado por lo que les sucederá después de su muerte, la mejor manera es contratar a un profesional. Hay varias cosas diferentes que usted querrá saber, como testamentos, fideicomisos, poderes notariales y otros temas relacionados. Un profesional podrá contarte todo sobre estas cosas..

Si usted muere sin un testamento, sus bienes serán puestos en prueba y serán distribuidos por un tribunal. La forma exacta en que el tribunal distribuirá todo depende de las leyes de su estado y del juicio del tribunal. Por lo tanto, asegurarse de que su testamento sea legalmente vinculante, claro y exactamente cómo lo desea es crucial para garantizar que sus activos se distribuyan como usted los quiere..

La planificación patrimonial puede no parecer un proceso divertido: tendrá que admitir su propia mortalidad para comenzar, pero es una muy buena idea para usted y sus familiares, ya sea que estén nombrados en su testamento o no. La Asociación Nacional de Planificadores de Bienes Acreditados es un buen lugar para comenzar a buscar a alguien que lo ayude con este importante proceso. EstatePlanning.com también tiene una buena página de búsqueda que puedes usar.

Cuando estás en una gran cantidad de deuda

Luchar para salir de deudas sin el consejo de un profesional financiero es ciertamente posible. De hecho, te hemos dado muchos consejos sobre cómo hacerlo. Pero si su deuda comienza a sentirse extrema, le debe mucho dinero a muchos acreedores diferentes, o las agencias de cobro están empezando a acosarlo, puede que sea el momento de llamar a un profesional..

Los profesionales de la deuda pueden ayudarlo a liquidar o consolidar sus deudas, crear planes de pago de deudas, declararse en bancarrota y ayudarlo de muchas otras formas que lo ayudarán a administrar y borrar su deuda. Por supuesto, hay muchas cosas que puedes hacer para iniciar el proceso. Presupuestar, mejorar su puntaje de crédito 5 trucos para mejorar su puntaje de crédito en solo 6 meses 5 trucos para mejorar su puntaje de crédito en solo 6 meses Mejorar su puntaje de crédito parece complicado y confuso, ¡pero no tiene por qué serlo! Vea cómo un escritor pasó de los 300 a los 600 en seis meses. Lea más, y el seguimiento de gastos se puede hacer todo sin la ayuda de un profesional. Pero si eso no lo va a cortar, es hora de contratar a alguien..

Debt.com es un buen lugar para comenzar a buscar un profesional de la deuda. Lo pondrán en contacto con organizaciones acreditadas por Better Business Bureau que pueden ayudarlo. La Fundación Nacional para la Asesoría Crediticia también puede ponerlo en contacto con un profesional, y puede programar una cita directamente desde su sitio..

Cuando simplemente no quieres administrar tus finanzas

Si bien muchas personas dirán que no hay excusa para no tratar con su dinero, algunas personas simplemente lo odian. Y eso está bien. Pero si no está tomando medidas para asegurar su futuro financiero, debe asegurarse de que alguien lo esté haciendo. Un asesor financiero puede ayudarlo con esto al recomendar estrategias de administración, ayudarlo a establecer metas y recordarle ocasionalmente que debe hacer algo..

Por supuesto, tendrá que pagar por esto, y ese intercambio puede o no valer la pena. Muchos asesores no trabajarán con usted a menos que tenga $ 50,000 o incluso $ 100,000 en activos invertidos. Probablemente tendrás que pagar un porcentaje de tus activos cada año. Así que el costo podría ser bastante grande. Pero si administrar sus finanzas es lo último que quiere hacer, podría valer la pena..

Puede usar los recursos enumerados en la primera sección anterior para encontrar un asesor financiero que lo ayude a administrar sus finanzas. También puede encontrar un planificador financiero utilizando la herramienta de búsqueda en el sitio web de Certified Financial Planner. Un planificador estará más enfocado en ayudarlo a establecer y cumplir metas, lo que le dará una buena razón para administrar mejor sus finanzas.

Busque ayuda cuando la necesite

Somos grandes en educarnos y tomar buenas decisiones financieras sin la ayuda de un profesional. Pero algunas situaciones requieren ayuda profesional. Ya sea que tenga impuestos complicados, esté planificando su patrimonio o simplemente no quiera lidiar con su dinero, un profesional financiero puede ayudarlo.

¿Ha contratado a un profesional financiero? ¿Que tipo? ¿O prefieres manejar tus propias finanzas? Comparte tus pensamientos en los comentarios a continuación!

Crédito de la imagen: racorn a través de Shutterstock.com

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